Как с помощью ИИС заработать больше денег: 9 лайфхаков
В выступлениях многих финансовых экспертов звучит цифра максимального взноса на ИИС в размере 1 миллиона ₽. Однако здесь есть существенные особенности:
Нельзя вернуть налогов больше 52 000 ₽ в год. Они эквивалентны сумме взноса в размере 400 000 ₽.
Н ельзя вернуть налогов больше, чем было уплачено.
Для вычисления максимальной суммы пополнения ИИС нужно просто взять цифру своей зарплаты за 1 год.
Допустим, я зарабатываю 25 000 ₽ в месяц. Для оценки максимально возможной суммы пополнения инвестиционного счёта мне нужно 25 000 ₽ умножить на 12 месяцев. Больше 300 000 ₽ мне вносить бессмысленно. Сверх этой суммы государство не сможет мне вернуть налоги. Кстати, 13% от 300 000 ₽ составляет 39 000 ₽. Именно они будут моей прибылью от использования индивидуального инвестиционного счёта первого типа.
ИИС сегодня
Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет или счет доверительного управления физлица. Инструмент появился в арсенале российских частных инвесторов 1 января 2015 года.
В отличие от обычного брокерского счета или счета ДУ, у ИИС есть ряд особенностей. К примеру, сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение года, составляет максимум 1 млн руб.
При этом деньги на ИИС можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках: акции российских компаний, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов и так далее.
Еще одна особенность ИИС в том, что помимо дохода от инвестиций в акции и облигации, частный инвестор имеет право получить от государства один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физлиц: вычет в размере 13% на ежегодный взнос до 400 тыс. рублей.
Это позволяет вернуть из госказны до 52 тыс. рублей в год или освобождение от налога на доход от инвестиций через ИИС после закрытия счета. Правда получить льготу от государства можно лишь в том случае, если владелец счета не закрывает его в течение первых трех лет.
Зачем это государству
Идея создания подобного финансового инструмента проста и понятна. Так государство стремится:
- Привлечь в российскую экономику больше длинных денег от частных инвесторов. Это то, чего экономике всегда не хватает, и именно то, что является показателем ее стабильности, так как именно длинные деньги помогают стимулировать инвестиционный процесс в экономике.
- Повысить финансовую грамотность населения и инвестиционную привлекательность биржевых инструментов, которые в России пока по-прежнему сильно проигрывают по популярности у населения традиционным инструментам сбережения — депозитам, недвижимости.