58 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли военнослужащий открыть ИИС и покупать акции, получать вычет и пользоваться другими возможностями

Может ли военнослужащий открыть ИИС и покупать акции, получать вычет и пользоваться другими возможностями

Оглавление. Жми для простмотра

Индивидуальный инвестиционный счет – это способ вложения денег в финансовые инструменты. Брокер предлагает, куда можно инвестировать, и в дальнейшем клиенту разрешается использовать только указанные способы вложения средств. Однако, среди предлагаемых способов есть такие, которые недоступны для определенной группы инвесторов. В качестве примера можно привести ИИС для военнослужащих и некоторых других государственных служащих.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Базовые инвестиции низкого риска

Недвижимость

Для профессиональных военнослужащих жилая недвижимость must have инвестиция. Накопительно-ипотечная система, а так же механизм поднайма и служебного жилья создают идеальные условия для сбережения и приумножения денег с помощью недвижимости. В отличие от большинства людей, вынужденных в молодом возрасте брать ипотеку для обеспечения себя отдельным от родителей жильем, военнослужащим предоставляются жилые помещения или деньги для проживания в съемной квартире. Огромную финансовую ошибку совершают люди, приобретая квартиру по военной ипотеке в месте прохождения военной службы. После приобретения они лишаются финансирования поднайма или права на служебное жилье. А это для семьи из двух человек от 10 до 20 тысяч рублей в месяц в зависимости от места службы. Даже 100- 150 тысяч рублей, вложенные в ремонт и обустройство служебного жилья, окупаются в течение года. Так зачем лишать себя сотен тысяч рублей в год, ради мнимого преимущества жить в собственной квартире?

Инструкция: Покупаем жилье с использования целевого жилищного займа Росвоенипотеки в областном центре, куда не планируем попасть на службу, но в котором есть знакомые люди, готовые помочь со сдачей на длительный срок (или находим таких людей). Покупку совершаем за счет беспроцентного ЦЖЗ и собственных средств. Ипотечный кредит для данных целей не подходит. Заемные деньги под залог недвижимости стоят 10-12% годовых, т.е. на каждый заемный миллион вы заплатите 100-120 тысяч рублей в год процентов. Арендная доходность жилой недвижимости в среднем составляет 6-8% годовых. Т.е. на каждый вложенный миллион вы получите 60-80 тысяч руб. в год. Итого вы можете вычесть из доходов расходы и увидеть, что ипотечный кредит под арендное жилье не очень выгодная затея. Однако если Вам удастся сдать квартиру с доходностью выше процентной ставки по ипотечному кредиту, то кредит для вас выгоден. При ипотечной ставке 10% с квартиры стоимостью 3 млн. руб. нужно получить в год 300.000 руб. (или 25.000 руб. в месяц) чистых денег, чтобы выйти в ноль, что трудновыполнимо. О том, как этот механизм реализовал автор, можно почитать здесь.

Для людей не связанных с военной службой, вынужденных жить в съемном жилье, необходим расчет точки целесообразности переезда в собственное ипотечное жилье. К примеру, семья N ежемесячно платит 20.000 руб. за съем квартиры. Стоимость этой квартиры или похожей 3 млн. рублей. Так при ставке ипотеки 10%, два миллиона рублей взятых в ипотеку будут ежемесячно стоить им в 16.670 рублей (ежемесячно начисляемые проценты), сюда же стоит прибавить коммунальные платежи, к примеру, 3000 рублей. Так условная точка целесообразности покупки квартиры это момент накопления 1 млн. рублей собственных средств.

Инвестиции в недвижимость базовая инвестиция низкого риска для военнослужащих. Механизм военной ипотеки позволяет благодаря таким инвестициям увеличивать ежемесячный доход военнослужащего на 6-7 тысяч рублей в год, каждые 3-4 года участия в накопительно-ипотечной системе. Я считаю, это лучшее применение НИС, которое полностью раскрывает преимущества и потенциал системы.

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – особый вид брокерского счета для физических лиц с льготной системой налогообложения.

Читать еще:  Законно ли отключать горячую воду? — вопросы от читателей Т—Ж

На выбор есть два вида налоговых льгот:

  1. На размещенные средства предоставляется налоговая льгота 13% (возврат уплаченного НДФЛ) на сумму не более 400.000 рублей в год или 52.000 рублей.
  2. Доход от инвестирования освобождается от налогов. Купили акцию за 100 рублей, продали за 200, налог с прибыли платить не нужно.

По условию договор ИИС заключается на три года, а любая попытка вывести деньги с него до окончания, аннулирует особый налоговый статус счета и преобразует его в обычный брокерский счет. Ограничений по минимальному количеству внесений в год нет.

ИИС эльдорадо для граждан с белой заработной платой в т.ч. и для военнослужащих. Всю прелесть ИИС для граждан красноречиво описывает цитата первого зампреда ЦБ РФ Сергея Швецова.

«Как Центральный Банк мы не очень поддерживаем дальнейшее развитие счетов первого типа (…), потому что физическое лицо получает вычет сразу. Но подумайте, что вы продаете? Вы продаете то, что помогаете физическим лицам доить бюджет, а вовсе не зарабатывать на фондовом рынке».

Так почему бы не воспользоваться легальной дойкой? За три года использования ИИС можно получить налоговый вычет 156.000 рублей. Для этого каждый год придется найти и припарковать 400.000 рублей. Однако получать вычеты в первый год я не рекомендую, т.к. сумму в 400.000 придется оставить замороженной на счете на 3 года. Так доходность 13%/3 =4,3% годовых. Средства, инвестированные во второй год, получат доходность 13%/2 = 6,5%.

Кроме дохода от возврата НДФЛ будет доход от ценных бумаг. Я предлагаю использовать ИИС как инструмент низкого риска, поэтому для себя покупаю ОФЗ (облигации федерального займа). ОФЗ по рискам сопоставимы с банковским депозитом, доходность невысокая, но гарантированная около 7% годовых. Итого в случае инвестирования через ИИС в ОФЗ на 2ой год 400.000 рублей доходность составит 6,5%+7% = 13,5% годовых, вклад на 2а года. Доходность инвестиций на 3ий год = 7%+13% = 20% годовых.

Лучшее использование ИИС

Открываете счет в декабре текущего года, на счет кладете 10.000 рублей (символически). Ждете год. В декабре второго года размещаете 400.000 рублей в ОФЗ, в апреле получаете налоговый вычет в размере 52.000 рублей. В третий год кладете еще 400.000 тысяч рублей, получаете вычет. Срок ИИС истекает, забираете свои вклады. Низко рисковый способ срубить 188.000 рублей за 2а года с помощью возврата, уплаченного НДФЛ.

Резюме

  1. Сохраняйте и приумножайте деньги своей головой. Никто не может нести большую ответственность за ваши инвестиции, чем вы сами. Прослойки в виде «доверительных управителей» вам не помогут.
  2. Основа инвестиций для военнослужащих благодаря НИС это жилая недвижимость. Используйте деньги НИС для инвестиций, а не для потребления. Старайтесь не использовать ипотечные кредиты.
  3. ИИС – эльдорадо для военнослужащих. Экономьте на налогах по 52.000 рублей в год. Используя ИИС, приобретайте облигации федерального займа и получите инструмент низкого риска с хорошей гарантированной доходностью
  4. Установите приложение Telegram, присоединяйтесь к чату сайта для того, чтобы увеличить количество матерых военных.

Муж отработал 11 лет вместе с армией потребуют вернуть деньги за военную ипотеки кредит не брали только 1700000 одобрено в эту сумму уложились

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.

Читать еще:  Куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать — вопросы от читателей Т—Ж

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Какие риски есть у инвестиционного вклада?

1. Результаты инвестиционной части непредсказуемы: можно получить прибыль, а можно остаться в убытке, причем доходы депозитной части не перекроют потери по инвестиционной.

2. Если клиенту потребуется экстренный возврат вложенных средств, депозит будет возвращен без накопленных процентов и, возможно, не полностью — в зависимости от условий договора.

3. Плата за управление инвестициями взимается вне зависимости от результата. Если за время размещения средств не накопилось достаточно прибыли для оплаты услуги, комиссия вычитается из суммы вложения.

4. Клиент не может управлять своими инвестициями «вручную», ему приходится полагаться на профессионализм управляющего.

Задайте себе эти вопросы перед встречей с инвестором

Вопрос 1. В чём ваше «нечестное преимущество»?

Что даст вам возможность получить мощный отрыв от конкурентов? Может, у вас есть доступ к целевой аудитории, которого нет и не может быть у конкурентов. Или вы можете снизить операционные затраты и за счёт этого держать цену в два раза меньше?

«Нечестным преимуществом» пользуются все крупные компании, выводящие свой продукт на рынок.

У них уже есть аудитория, которая может частично пересекаться с ЦА нового продукта. Это позволяет им при прочих равных выигрывать борьбу за рынок. Подумайте, есть ли у вас дружественные компании, при помощи которых вы сможете получить доступ к вашей ЦА? Или может быть эта компания проинвестирует в ваш стартап с дисконтом, получив большую долю, но предоставив возможность оторваться от конкурентов.

Хороший вариант «нечестного преимущества» — это тайное знание о рынке, которое можно получить проведением глубинных customer interview.

Главное не задавать вопросы в лоб, как это делают большинство стартапов. Существует готовая методика, описанная в книге «Спроси маму» Роба Фицпатрика. Изобретать велосипед не нужно.

Вопрос 2. Есть ли у вас стратегия?

Хорошо, если у вас есть «нечестное преимущество». Но, знаете ли вы, как вы будете удерживать преимущество в сегменте? Как будете растить долю? Что защитит вас от прихода крупных игроков? Ответы на эти вопросы даёт стратегия выхода на рынок или go-2-market стратегия.

Самая частая ошибка, которую я слышу это: «Рынок составляет $5 миллиардов, мы займём на нём 0,1%. Нам этого хватит».

Кажется, что раз рынок такой большой, то уж такую микроскопическую долю может захватить любой. Но здесь как раз и подвох. Когда я задаю вопрос: «Как ты будешь это делать?», в ответ получаю: «Ну, как. Рекламироваться в Яндексе, Гугле». Такая стратегия обречена. Крупные компании на быстрорастущих рынках заливают рынок деньгами. Это значит, что вы будете работать себе в убыток.

Вопрос 3. Что же делать?

Например, вы можете начать завоёвывать рынок с тех сегментов, которые проще всего защитить. На каждом рынке есть сегменты, недолюбленные крупными игроками. Начните с них. Если вы никогда не строили стратегию, обратитесь к ментору. Это не самая сложная задача в бизнесе, но нужно иметь бенчмарк, чтобы иметь возможность оценить её качество.

Имея хорошую стратегию, вы сможете двигаться сегмент за сегментом до тех пор, пока не получите лидерство на рынке. Это атака рынка снизу. Если же вы будете работать во все стороны одновременно, то просто растратите ресурсы и не займете никакой доли.

Вопрос 4. К чему вы идёте?

Это один из основных вопросов инвестора. Так он определяет, каким образом получит свой возврат на инвестиции. Существует несколько вариантов и каждый из них может быть интересен.

  • Например, вы работаете на капитализацию. В этом случае хорошо бы заранее подумать о том, какому именно стратегу будет интересна ваша компания. Если вы сможете заранее провести переговоры и договориться о трекинге, то получить инвестиции будет на порядок легче.
  • Не на всех рынках возможны экзиты по адекватным мультипликаторам. Но, возможно, на них можно обеспечить хороший дивидендный поток.

Чего точно не рекомендую — это указывать в питче то, что выход для инвестора будет через IPO. Как правило, решение об IPO принимается уже в зрелой компании, когда выясняется, что это самый подходящий компании инструмент.

Вопрос 5. Сбалансирована ли команда?

Редкий стартап вырастает из одного основателя. Почти все крупные компании на слуху начинались с двух и более людей. Существует несколько методик, по которым проверяется сбалансированность команды.

В команде должны быть технический специалист и маркетолог. Очень редко эти две сущности хорошо уживаются в одном человеке.

Один создаёт продукт, обеспечивает технологии, а другой — занимается продвижением продукта на рынок. Для быстрого роста оба эти человека должны быть профи в своих направлениях. Вообще, от первых 10 человек в стартапе зависит успех всей компании.

Читать еще:  Что значит быть поручителем по кредиту? Можно ли отказаться от поручительства? — вопросы от читателей Т—Ж

Можно оценить состав по Адизесу, когда мы смотрим на ключевые качества членов команды. На старте должны обязательно быть P-производство и E-предпринимательство. С ростом команды понадобятся ещё A-администрирование и I-интеграция. Если не будет P — стартап будет витать в миллионе идей, которые никогда не реализуются. Если не будет E — стартап не сдвинется с места.

Я инвестирую в людей, поэтому для меня это важнейший пункт.

Вопрос 6. Проанализированы ли риски?

Это самая недооцененная часть презентации проекта, но она одна из самых важных для инвестора. Мало кто из стартапов занимается системным риск-анализом, в то время как наличие такого анализа является показателем зрелости предпринимателя.

Как анализировать риски? Совсем необязательно делать талмуд с перечислением всех возможных и невозможных событий. Достаточно проанализировать 5-10 основных. Всё равно отработает риск, который вы не учли. Так зачем тогда это делать?

Начиная анализировать эти риски, ты автоматически уменьшаешь вероятность их возникновения. Например, мы анализируем риск нехватки инвестиций в оборудование из-за скачка курса доллара. Мы оцениваем этот риск весьма вероятным и его влияние на наш стартап очень серьёзное.

Что мы можем сделать с этим риском? Как минимум мы можем вместо закупки оборудования использовать аренду. Либо мы можем заранее закупить валюты на весь раунд, чтобы снять этот риск.

Оценка рисков способна заставить нас принимать креативные решения, оберегающие бизнес, о которых раньше мы бы не подумали.

Вопрос 7. Готов ли стартап к инвестиции?

Если у вас ещё нет подтверждённой бизнес-модели и product-market fit, привлекать инвестиции рано. В поисках ЦА и первых продаж стартапу предстоит проверить десятки гипотез и, возможно, сделать несколько пивотов. Гораздо дешевле для вас же делать это на свои деньги. Если вы спалите те же 30% стартапа на поиск бизнес-модели, у вас останется совсем небольшая доля для его последующего масштабирования.

В России инвесторы за редким исключением не будут инвестировать на раннем этапе.

Так когда привлекать инвестиции? Когда стало понятно, какие конкретно действия позволят стартапу вырасти. Гипотезы и масштабирование каналов проверены, договорённости с партнёрами достигнуты и остаётся только залить денег. Такой стартап идеален для венчурного инвестирования и принесёт всем участникам хорошую отдачу.

Ставьте себя на место инвестора. Спросите себя: готов ли я отдать $100–200 тысяч незнакомому человеку под обещание вырастить мои деньги без каких-либо гарантий? Умение встать на место инвестора и посмотреть на свой стартап его глазами гарантирует вам получение инвестиций.

Конечно, нельзя предусмотреть все вопросы, которые можно получить на презентации проекта. Но это — основные, вы можете оттолкнуться от них, чтобы привлечь и удержать интерес инвестора.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector