1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Кpeдитнaя иcтopия – этo oдин из глaвныx кpитepиeв, кoтopый yчитывaeтcя кpeдитopoм пpи пpинятии peшeния o выдaчe дeнeжныx cpeдcтв зaeмщикy.

Ecли oнa иcпopчeнa, пoлyчить зaйм мoжeт быть знaчитeльнo cлoжнee. Oднaкo ecть 12 cпocoбoв, кoтopыe пoмoгyт взять кpeдит c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй. Bce oни aбcoлютнo зaкoнны и никaк нe cвязaны c мoшeнничecтвoм.

Пpeдcтaвлeнныe мeтoды нaпpaвлeны нa cнижeниe pиcкoв для финaнcoвoгo yчpeждeния. Чeм мeньшe этиx pиcкoв бyдeт, тeм oxoтнee бaнк пoйдeт вaм нaвcтpeчy и пpeдocтaвит кpeдит. Пoмимo этoгo, пpи минимaльнoм ypoвнe pиcкa для кpeдитнoгo yчpeждeния мoжнo пoлyчить кpyпныe cyммы нa yлyчшeнныx ycлoвияx.

Статьи

Финансовая грамотность

Кредитный отчет

Изменение кредитной истории

  • Главная
  • Фин. грамотность
  • Статьи

Плохая кредитная история — не приговор. Как взять кредит, если репутация «подмочена»?

Заявка, одна, другая. Вновь и вновь банки отказывают в кредите. Причина — плохая кредитная история. Что делать: смириться или все же есть шанс получить нужную сумму? Давайте разберемся. Проверка кредитной истории — это обязательное звено в цепочке процесса рассмотрения кредитной заявки. Поэтому проверить свою кредитную историю идеально самостоятельно до того момента, когда вы решили обратиться в банк. Ситуация, когда банк не сможет получить какую-либо кредитную историю исключена, все они хранятся и пополняются информацией в бюро кредитных историй.

Банк может отказать в выдаче кредита по многим причинам, например, если отсутствует должный доход, имеются судимости и т.д. Но одной из самых распространённых причин для отказа является плохая кредитная история. Испортить ее можно банальной просрочкой платежа. При этом в большинстве случаев банк не интересует сумма задолженности, особое внимание обращается на количество просроченных дней.

Причины плохой кредитной истории

Если кредит нужен в тот момент, когда вы еще не расплатились с предыдущим займом, при этом по текущим кредитным обязательствам есть нарушения, то рассчитывать на положительное решение практически не приходится. Банкам и другим кредитным организациям не выгоден клиент, который не соблюдает график платежей.

Читать еще:  Зачем инвестировать, если можно оформить вклад? — вопросы от читателей Т—Ж

Ситуация может быть и иной, когда просрочки были, но все обязательства уже погашены. В таком случае есть шанс на получение кредита. Несмотря на то, что кредитная история содержит информацию за все время, и рассматривает ее банк целиком, заслужить доверие банка легче тому, кто внес пропущенные платежи несколько лет назад, ведь за это время финансовое благосостояние заемщика могло улучшиться. А вот просрочка в текущем году, конечно, будет оцениваться более строго. Удалиться кредитная история может через 10 лет, а с 2022 года через 7 лет, если в кредитной истории не было никаких изменений. Представить такую ситуацию практически невозможно.

Рассчитывать на благосклонность банка могут те заемщики, чья просрочка была максимально неглубокой. Ранее мы уже говорили о том, что банк интересует в большинстве случаев не размер, а длительность просрочки. Зачастую 1-3 дня не являются критичными, банки рассматривают такие просрочки в качестве технических. А вот более длительные сроки ухудшают положение заемщика. Чем больше просроченных дней по выплатам текущих платежей, тем жирнее «минус» у вашей КИ, и тем ниже будет ваш кредитный рейтинг (скоринг)

Еще одним фактором, портящим кредитную историю, являются ежемесячные платежи, которые в общей сложности превышают 50% вашего дохода.
Может ухудшить КИ и случайная ошибка. Да-да, человеческий фактор или компьютерный сбой системы никто не отменял. Так как кредитная история формируется на основании информации из разных источников, то ошибки вполне вероятны. Открыли кредитную карту в одном банке, погасили долг и закрыли, но о том, что карта закрыта сотрудники не сообщили БКИ. В результате на деле вы чисты, а вот в базе данных числитесь как должник. Поэтому за ошибками в кредитной истории должны следить сами заемщики. Если ошибка обнаружена, следует написать соответствующее заявление в бюро кредитных историй. БКИ и банк дальше все решат самостоятельно.

Как еще заслужить доверие банка?

Дабы заслужить лояльность банка, необходимо подготовить максимальный пакет документов, дающий возможность получить положительный ответ. В том числе банк может запросить у вас справку о доходах (2-НДФЛ или выписка расчетного счета ПФР).

Как правило, при наличии плохой кредитной истории рассчитывать на большую сумму кредитования не приходится. Обычно банки готовы выдать кредит в размере 50 — 100 тысяч рублей. Будет немаленькой и процентная ставка (15-20% или даже выше годовых).

Читать еще:  Куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать — вопросы от читателей Т—Ж

Если заемщику все же одобрили такой кредит, лучше не отказываться от него. Взяв и выплатив вовремя такое обязательство, вы тем самым сможете улучшить кредитную историю, которая пополнится новыми записями. Это в свою очередь скажется положительно на дальнейших заявках: банк может изменить условия кредитования в лучшую сторону, да и само одобрение станет более вероятным.

Кредитоваться можно и с плохой КИ

Еще одним вариантом кредитования с плохой кредитной историей может стать кредит под залог недвижимости.

Да, банки охотнее выдают деньги клиенту с плохой КИ, если тот готов в залог оставить свое жилье: тогда у банка есть гарантии и подстраховка. Однако для самого клиента такой вариант очень рискованный. Любая непредвиденная ситуация может лишить вас и вашу семью недвижимого имущества. Сейчас по закону лишить должника единственного жилья, тем более если есть несовершеннолетние дети, нельзя. Все же риски здесь очевидны, и они довольно серьезные, важно адекватно оценить свои возможности. Именно поэтому к таким кредитам лучше не прибегать.

Еще один вариант – это кредитование с поручительством. Привлечение сторонних лиц с хорошей кредитной историей или более высоким уровнем дохода будет на руку заемщику испорченной финансовой репутацией. Надо учитывать, что поручительство – это большая ответственность перед тем, кто за вас поручился. Все допущенные просрочки по кредиту окажутся в истории поручителя и могут послужить возникновению серьезных проблем в будущем.

Хорошая кредитная история с нуля

Начинать писать кредитную историю следует, когда жизненные обстоятельства находятся на подъеме:

  • произошло продвижение по служебной лестнице;
  • заработная плата увеличилась;
  • открыт зарплатный счет в банке;
  • свободные денежные средства отправлены на депозит.

Не забудьте на первом этапе, еще до того, как была отправлена заявка на кредит в банк, отправить запрос в БКИ, с целью убедиться, что кредитная история действительно отсутствует.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Часть 2. Практика

Алгоритм создания идеальной кредитной истории

А теперь пора браться за работу. Обратите внимание, что речь идёт о создании КИ с нуля. Способы исправления испорченной репутации не рассматриваем, поговорим об этом в одной из следующих статей.

  1. Главное начать. Если вы ещё не брали кредиты, то самое время это сделать. Проще начать с кредитной карты. Банки выдают пластик уже с 18 лет и часто без подтверждения дохода. Больше всего предложений кредитных карт без справок доступно в Москве. Скорее всего, первоначальный кредитный лимит не будет превышать 10 тыс. рублей. Но по мере использования для дисциплинированных клиентов банки часто увеличивают доступную сумму.
  2. Активный и добропорядочный заёмщик. Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и соблюдайте условия. Пользуйтесь продуктом и вносите платежи вовремя.
  3. Разнообразие полезно. Банки любят разнообразие в кредитной истории. Это не значит, что нужно набирать кредитов напропалую. Просто старайтесь использовать 2-3 финансовых инструмента.
  4. Стаж кредитования. Доверие банкиров легче завоевать клиенту с КИ продолжительностью более 4 лет. Но если столько времени нет, то не расстраивайтесь, а постарайтесь набрать больше баллов за другие пункты.
  5. Действуем наверняка. В финансовых организациях не любят, когда заёмщики слишком часто обращаются за кредитами. Поэтому прежде чем подать заявку на новый заём, подождите полгода. И постарайтесь сразу получить одобрение. Для этого трезво оценивайте финансовые возможности и внимательно изучите требования банка.
  6. Снижаем финансовую нагрузку. Закредитованность – негативный фактор. Поэтому перед обращением закройте другие финансовые обязательства. Высший скоринговый балл получит заёмщик, у которого задолженность в пределах 5-10 тыс. руб.
  7. Контролируем лимиты. Уделяем внимание кредитным картам. Нередко банк считает долговую нагрузку как десятую часть доступного лимита. Это значение взялось не просто так: минимальный платёж по кредитному пластику часто варьируется в пределах 5-10% от суммы долга. Уменьшить лимит можно обратившись с заявлением в банк.
Читать еще:  Как оформить завещание на дом и земельный участок — вопросы от читателей Т—Ж

Вооружившись этим планом, начните работать над финансовой репутацией, и банки непременно ответят взаимной симпатией.

Взять кредит наличными без кредитной истории

Чтобы получить деньги, вам не придётся идти в банк. Для оформления займа заполните заявку на сайте. Мы принимаем решение в течение двух минут. Рассматриваем заявки от заёмщиков без кредитного рейтинга. Предлагаем специальные условия для зарплатных клиентов – сниженный процент, увеличенная сумма кредитования, минимальный пакет документов.

После оформления заявки вы узнаете решение по телефону или смс. Точные условия кредитования вам озвучит кредитный менеджер. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика с учётом стажа работы, размера дохода, общей суммы кредита и других факторов.

Получите деньги в ближайшем отделении банка или закажите перевод на карту.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector