Ипотека без официального трудоустройства

Ипотека без официального трудоустройства

В последнее время ипотека становится все более доступной. Если раньше банки обязательно требовали справки, то сейчас покупка жилья в кредит возможна даже для граждан без официального трудоустройства. Ниже — все актуальные предложения и особенности оформления такой ссуды.

• Без взноса
• Самая выгодная
• На вторичку
• Сельская
• Для молодой семьи
• На строительство
• С плохой КИ
• Вся ипотека

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

• первый — паспорт гражданина России;
• второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки безработному?

Подтверждение дохода — не единственный вариант увеличения шансов на оформление ипотеки безработным. Есть и другие способы:

• Предоставить банку большой первоначальный взнос. Обычно учреждения требуют самостоятельной уплаты 15 – 25% от стоимости жилья. Но человек может увеличить этот параметр, чтобы повысить шансы на одобрение. Повышение параметра до 50% позволяет банку относиться к клиенту более лояльно. А если заемщик готов оплатить 75% от стоимости недвижимости и более, то на наличие работы и дохода многие региональные банки даже не посмотрят.
• Привлечь созаемщиков и поручителей. Например, если у безработного клиента есть созаемщик с высоким доходом, то банк будет оценивать суммарный доход. Иногда в такой ситуации даже логичнее попросить человека оформить ипотеку самому. Платежеспособные поручители также увеличивают шансы на одобрение заявки.
• Предоставить в залог недвижимость, находящуюся в собственности. В этом случае банк относится к клиенту более лояльно, ведь тот предоставляет собственную вещь как гарантию исполнения своих кредитных обязательств. Но деньги в этом случае выдают в размере, меньшем, чем стоимость недвижимости, на 20 – 35%.

Отсутствие заработной платы и работы — не повод отчаиваться. Многие банки, особенно региональные, относятся к своим клиентам менее требовательно. Главное — доказать свою платежеспособность и сознательность, и тогда шансы на оформлении ипотеки без официального трудоустройства значительно повысятся.

Способы получения ипотеки без официальной занятости

Россиянину, не имеющему работы бессмысленно обращаться в крупные фин. учреждения. Без справки о зарплате, получить ссуду почти невозможно. Существуют другие способы получить займ на выгодных условиях.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Подтвердить свой заработок можно не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка. Документ можно скачать на сайте банка, и передать для заполнения работодателю. В справке нужно указать:

• Сведения о нанимателе;
• Данные на работника;
• Печать и подпись главбуха, руководителя.

Обязательно ставится дата, поскольку справка действительна 10 суток.

Справка законна, но проверить актуальность и достоверность данных будет очень непросто. Нередко бухгалтер отказывается составлять документ, считая, что сведения могут «утечь» в налоговую. Переживать по этому поводу не стоит, потому что данные из банка никуда не уходят.

Поручители и созаемщики

Привлечение третьих лиц к ипотечному кредитованию может стать серьезным преимуществом. Банки одобряют такие заявки, при условии, что у третьего лица есть хорошая зарплата или ценное имущество. От третьего лица потребуется тот же самый пакет документов, что и от соискателя.

Внесение первоначального платежа

Чем больше начальный взнос, тем выше вероятность одобрения по ипотечной заявке. Выплата такой сумму говорит о том, что клиент с ответственностью подходит к делу и намерен в будущем выплачивать долг. Минимальный размер вноса – в среднем 20%.

Если клиент внес сумму в 75% от стоимости квартиры, то подтверждать платежеспособность и трудоустройство будет не нужно.

Ипотека по двум документам

Неплохим вариантом может оказаться ипотека по двум документам. Сегодня некоторые банки предлагают подобный вариант, но нужно быть готовым к очень жестким требованиями. Из документов требуются:

• Российский паспорт;
• Любой документ, удостоверяющий личностью.

Такой вариант является наиболее реальным из всех. Банк не будет предъявлять к соискателю особых требований по зарплате, а клиент не будет хлопотать о подготовке полного пакета документации.

Предоставление имущественного залога

Хорошим аргументом, позволяющим банку принять решение в пользу соискателя, является предоставление имущественного залога. Здесь подойдет жилая и коммерческая недвижимость, транспорт. Главное условие – имущество должно иметь высокую ликвидность. Заемщик является еще и залогодателем.

Альтернативные варианты

Есть альтернативные способы, поясняющие, как и где найти помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства. Рассмотрим, существующие варианты:

1. Оформление в банке обычного потребительского кредита. Лучше обратиться в небольшой банк, поскольку условия кредитования там намного лояльнее.
2. Внесение начального взноса в большом объеме. Рекомендуется оплатить не меньше 50% стоимости жилья. В этом случае, фин. организация пойдет навстречу соискателю.
3. Получение кредитки. Кредитный лимит по ней небольшой.
4. Оформление займа у частного лица. Самый крайний вариант, но и самый опасный. В этой сфере много мошенников, которые используют очень виртуозные схемы.

Выбирая любое из описанных предложений, стоит отдать предпочтение ситуации, которая сложилась в вашей жизни. Важно взвести все «за» и «против», иначе есть опасность попасть в долговую яму.

Иногда соискателя подделывают документы. Часто это касается справки о зарплате. Последствия правонарушения могут быть печальными. Подделка документов карается штрафом, а в отдельных случаях может стать причиной для привлечения к уголовной ответственности.

Как банки относятся к заемщикам без официального дохода

Возможно взять ипотеку без официального трудоустройства? Да, но стоит приготовиться к тому, что требования будут значительно ужесточены в сравнении со стандартными. Наличие записи в трудовой книжке и справки 2-НДФЛ для банка — гарантия стабильности, серьезности намерений клиента. Если же доход зачисляется на карту из неизвестных источников, работодатели неизвестны либо находятся в другой стране, кредиторы идут по пути ужесточения условий финансирования.

Например, Сбербанк, если заемщик работает сам на себя:

• увеличивает процентную ставку на 1 п. п.;
• не дает возможности участвовать в различных акциях, специальных программах, в том числе для молодых семей и т. д.;
• увеличивает размер первоначального взноса с 15% до 50%;
• требует предоставить созаемщика или поручителя с солидным подтвержденным доходом.

Документы, предоставленные каждым будущим клиентом, рассматриваются индивидуально. В расчет принимаются все сопутствующие факторы, в том числе кредитная история.

Универсального списка организаций, готовых подписать кредитный договор с нетрудоустроенными гражданами, не существует. Каждый подобный случай выходит за рамки стандартных требований, а потому уникален. Следовательно, заявку стоит подавать во все доступные организации, отдавая предпочтение наиболее крупным (Сбербанк), специализирующимся на ипотеке (Дельтабанк) или имеющим ипотечную программу по двум документам (ВТБ).