1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если просрочил кредит: инструкция

Значительная доля просрочек по кредитам возникает из-за забывчивости заемщика. Обычно в таких случаях сумма долга сравнительно небольшая, и пеня по ней нарастает не более пары тысяч рублей. Но сама ситуация просрочки платежа может вызвать неадекватную панику у клиента, и он предпочтет избегать каких-либо контактов с банком в надежде уклониться от потенциальных проблем. А в это время долг и штрафы будут расти.

В подобных ситуациях лучше сразу позвонить в банк и честно признаться в своей забывчивости. Действия кредитора будут зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • и отношения заемщика к сложившейся ситуации.

Поэтому во время беседы с оператором банка полезно будет узнать сумму долга, насколько сильно просрочена выплата и общий размер неустойки за задержку оплаты. Просрочка в 1-2 дня в кредитных организациях часто считается технической и не преследуется никакими санкциями. Если просрочка случилась по недоразумению, можно прямо сообщить об этом банку и попросить аннулировать часть начисленных штрафов. Результат зависит от умения договариваться и кредитной истории.

Чтобы предотвратить подобные случаи, советуем настроить автоплатеж по кредиту. Необходимое количество средств будет списываться со счета ежемесячно, а о кредите будет напоминать только меньшая сумма на карточке.

Не плачу кредит — какие последствия меня ждут?

Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.

При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно. В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж. Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты.

Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:

  • человек платит по кредиту ежемесячно, но может задерживать платеж на некоторое время или погашать меньшую сумму;
  • платежи по кредиту проходят, но не регулярно, с длительными задержками;
  • кредит не выплачивается совсем.
Читать еще:  Как погасить облигации в конце срока владения: как происходит погашение облигаций — вопросы от читателей Т—Ж

В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.

Влияние на кредитную историю

Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее.

КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде.

Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.

Штрафы

За каждый день просрочки и недоплаты финансовые компании начисляют пени и штрафы. Причем, эти суммы могут быть очень значительными.

Чем дольше человек откладывает уплату долга, тем сильнее он увеличивается. При займах в микрофинансовых организациях пени могут составлять несколько процентов в день! Таким образом, можно вырастить долг многократно превышающий сумму самого займа. Банки имеют право на следующие санкции: арестовывать счета, списывать деньги со счетов, вкладов или с поступлений на зарплатные карты в пользу уплаты долга без ведома заемщика.

Ко мне придут коллекторы?

Коллекторы могут прийти или позвонить должнику, если банк передаст его дело в коллекторское агентство. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, и наступить это может уже через 3-4 месяца просрочки платежей. Банки просто переуступают эти долги коллекторам, и те, в свою очередь, готовы на все, чтобы взыскать деньги.

Несмотря на то, что все коллекторские агентства должны иметь лицензии на осуществление своей деятельности и действовать в рамках закона «О коллекторах», они нередко поступаются правилами, оказывая давление, угрожая и проявляя максимальную настойчивость.

Если дело дошло до звонков и приходов коллекторов, стоит подробно изучить закон и свои права, чтобы понять, как оказать сопротивление и не поддаваться на угрозы. Если коллекторы ведут себя некорректно, вы можете фиксировать телефонные разговоры (не забудьте предупредить, что разговор записывается) и обращаться с жалобами в банк, начальству агентства, в полицию и даже в прокуратуру. Прощения долга вы не добьетесь, но назойливые звонки коллекторов и их грубость в случае выигрыша дела прекратятся.

Читать еще:  Оформил отпуск на 31 декабря, а работодатель решил сделать его выходным — вопросы от читателей Т—Ж

Я ИП на УСН: что делать с онлайн-кассой и документами

Я ИП на УСН 6%, а точнее, самозанятый фрилансер. Продаю только собственные консалтинговые услуги, нет ни наемных сотрудников, ни наличных — все только на расчетный счет ИП . Фиксированная сумма в час.

Каждый месяц у меня скапливается целый ворох документов: табели учета рабочего времени, протоколы, акты, счета.

  1. Какие документы и как долго мне нужно хранить физически (для налоговой или других проверяющих органов), а что можно отсканировать и скормить шредеру?
  2. Оригиналы каких документов не нужны госорганам, но могут пригодиться для банка, если я, например, захочу взять большой кредит?
  3. Нужна ли мне касса, если я не прикасаюсь к наличным от клиента и получаю оплату только на расчетный счет в банке?

Люблю ваш журнал очень — вы огонь!

Для налоговой нужно хранить первичные документы, для банка — налоговую отчетность. Касса нужна, если консультируете физических лиц.

Как решить проблему с просрочкой платежа по кредиту?

Если у вас есть деньги или будут в скором времени, пытайтесь найти с банком общий язык. В 2021 финансовые организации предусматривают программы, которые позволят должникам временно не платить или уплачивать меньшие ежемесячные платежи:

    Кредитные каникулы. Это программа для заемщиков, которые временно лишились дохода или вынуждены пока тратить деньги на жизненно важные нужды. Например, человек потерял работу и находится в поиске замены. Или потерял трудоспособность на 3 месяца.

Кредитные каникулы позволяет оплачивать только проценты, или вовсе ничего не платить в течение некоторого периода. Обычно банки утверждают срок 2-4 месяца.

Реструктуризация долгов. Эта услуга предполагает пролонгацию договора. Если платежеспособность упала не по вашей вине, возможно частичное или полное списание пени, процентов и других начислений. Цель в том, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и позволить человеку рассчитаться с задолженностью на выгодных условиях.

Преимущественно банки предлагают частичное списание штрафов с продлением срока кредита на несколько лет. Мы подробно разобрали действующие программы в статье Реструктуризация кредита.

Рефинансирование. Программа позволяет объединить кредиты в один. Процентная ставка по рефинансированию будет ниже, чем по старым кредитным договорам.

Читать еще:  Может ли банк изменить дату платежа по кредиту самостоятельно — вопросы от читателей Т—Ж

Часто банки предлагают рефинансирование (как и реструктуризацию) в отношении ипотечных кредитов.

Обычно рефинансированием активно занимаются банки, которые пытаются нарастить клиентскую базу. Особенно активен Тинькофф-банк — он рефинансирует не только кредиты, но и микрозаймы и автокредиты.

Если безденежье временное, можно попробовать договориться с банком о предоставлении одной из описанных программ. У каждой организации свои условия. Например, Сбербанк или ВТБ предоставит реструктуризацию только при условии отсутствия просрочек. Альфа-банк — наоборот, готов рассмотреть введение программы, когда начались перебои с поступлением ежемесячных платежей.

Лайфхак

Внимательно изучите кредитный договор, многие банки включают в него кредитные каникулы, которые дают вам шанс отсрочить платеж (целиком или частично) на месяц, а в некоторых случаях и более. Эта услуга может быть как платной, так и бесплатной. Один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное — соблюдать условия сервиса. Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту. Многие заемщики забывают о такой опции, а зря.

Последствия просрочки по кредиту Тинькофф

Невыполнение своих договорных обязательств влечет за собой серьезные последствия. Особенно если речь о злостном нарушении, которое привело к суду. К чему приведет просрочка в Тинькофф Банке:

  • каждый день долг будет становиться все больше. Кажущиеся небольшие пени сначала будут увеличивать сумму, она растет как снежный ком;
  • порча кредитной истории. Если просрочка превысила 90 дней, вы вряд ли получите где-то кредит;
  • порча отношений с родственниками и друзьями, которых могут беспокоить коллекторы и представители Тинькофф;
  • удержание половины от всех получаемых доходов;
  • запрет не выезд за границу;
  • если у должника в собственности есть авто, судебный пристав наложит на него ограничения. Продать машину будет невозможно;
  • невозможность пользоваться банковскими картами и счетами, вкладами. Они будут под арестом;
  • есть риск изъятия имущества в счет погашения долга.

Как видно, ни к чему хорошему просрочка по кредитной карте Тинькофф или по его ссуде наличными не приведет. Поэтому лучше постараться, как-то перезанять деньги сразу, чем искать выход из ситуации потом, когда долг уже серьезно вырос.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector