0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Вы не следите за финансами

Если у вас много банковских счетов, то вам будет тяжело понять, сколько же у вас всего средств.

Вам нужна метрика. Если вы решили привести свое тело в спортивную форму, то вы будете отслеживать различные показания, например, вес. Такой же подход следует применять к финансам.

В первую очередь нужно определить размер чистого капитала. Это самый важный показатель в отслеживании финансов.

Чистый капитал — это сумма всех ваших накоплений (денег и вкладов) минус все долги (например, выплаты по кредитам).

Затем следует назначить постоянную «дату сверки», по которой вы будете отслеживать изменения вашего капитала. Для начала проводите проверку каждую неделю — как только вы начнете понимать свое финансовое положение, можете сократить количество проверок до раза в месяц. Так вы будете знать, каково ваше положение и растут ли ваши финансы.

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

    Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.

Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.

Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Хватит жить от зарплаты до зарплаты. Личный опыт человека, который научился обращаться с деньгами

Редактор портала Юга.ру рассказывает, как справлялась с планированием финансов, какие ошибки допускала и какая стратегия ведения бюджета стала для нее подходящей.

Рита Ковалева

учится планировать бюджет

— Мне 26 лет, у меня есть муж, кошка и ипотека. Полгода назад мы переехали в Нидерланды, а до этого пять лет вместе прожили в Краснодаре. Сейчас наша финансовая стратегия несколько отличается от той, что была в России, но до отъезда мне удавалось довольно неплохо регулировать свои финансы. Хотя и без фейлов не обходилось.

В нашей семье раздельный бюджет. Это значит, что все крупные траты мы делили на двоих, а продукты просто покупали по очереди. И если у мужа с планированием бюджета все было неплохо, то я к концу месяца нередко оставалась на нуле.

Читайте также:

В школе я ненавидела экономику, хотя банальное понимание того, что нужна как минимум подушка безопасности на случай болезни, увольнения или сломавшегося ноутбука, у меня было. Но все мысли о том, чтобы рассчитывать траты наперед, я намеренно игнорировала и надеялась, что в следующем месяце все сложится лучше: не будет дней рождений и спонтанных поездок — и мне удастся потратить не все и что-то отложить.

Выбираться из такого порочного круга не просто (и не быстро), но этого не произойдет, если не начать.

Шаг № 1. Подсчитайте месячный бюджет

Сложно начать экономить, если не знаешь, на что тратишь деньги. Старайтесь записывать все свои траты, и уже по итогам двух недель станет понятно, сколько уходит на транспорт, продукты, импульсивные онлайн-покупки и кофе на вынос.

Превратить подсчеты в нескучное занятие помогут специальные приложения для смартфонов, но можно это делать и в старых-добрых таблицах Excel. Даже если вы сторонник спонтанности или вас устраивает финансовый беспорядок, в котором вы живете, попробуйте вести учет в качестве эксперимента хотя бы пару месяцев — уверена, итоговая сумма заставит вас пересмотреть ситуацию.

Приложения для учета расходов:

CoinKeeper
ZenMoney
Monefy
Money Flow (выбор автора)
«Деньги ОК»
«Журнал расходов»

Шаг № 2. Определите, на что вы тратите деньги

Когда вы перестанете жить в неведении и увидите, сколько денег тратите, станет понятно, какие покупки не приносят пользы и какие бреши в бюджете вы пропустили.

Где мы теряем деньги?

— покупаем ненужную одежду, продукты, косметику, книги;
— едем на такси, потому что не рассчитали время;
— покупаем дешевую технику или обувь, которые быстро потребуют замены;
— пренебрегаем ежегодным визитом к стоматологу, а потом платим по полной за все прогулы;
— забываем отменить подписку на сервисы или мобильные приложения, которыми не пользуемся.

Список, конечно, неполный, и каждый может добавить туда что-то свое. Например, моей главной проблемой были сладости и элементы декора, а поход в «Икею» всегда заканчивался финансовой катастрофой. Помог только переезд в другую часть города, откуда ездить туда стало максимально неудобно.

Максим Соболев

директор дирекции «Юг» Банка Хоум Кредит

Совет эксперта банка

— Планировать бюджет — верная тактика. Можно отслеживать траты в сервисах банка: например, наш мобильный банк позволяет разбивать их по категориям. Кроме того, недавно мы запустили кобрендовую карту с сервисом для учета личных финансов CoinKeeper. Транзакции по этой карте сразу загружаются в приложение, и клиенты могут легко управлять своим бюджетом.

Шаг № 3. Разберитесь с долгами

По данным Центробанка, каждый второй работающий россиянин имеет кредит — всего 39,5 млн человек. Я не говорю, что это плохо, но быть у кого-то в долгу и отдавать ему часть зарплаты все-таки неприятно. Важно понимать, что бывает «хороший» кредит и «плохой». И я сейчас не про проценты (хотя это тоже важно).

«Хороший» кредит — это когда ты занял у банка денег, чтобы пойти на курсы, которые помогут тебе прокачаться как специалисту, освоить новую профессию или купить ноутбук, который сделает более продуктивной и качественной твою работу, — и это поможет зарабатывать больше. А «плохой» — это когда вы взяли 200 тыс. на свадьбу, уже успели развестись, а кредит еще три года выплачивать.

Читайте также:

У нас ипотека, поэтому все внезапные премии и деньги с подработок я трачу на досрочное погашение — иначе велик шанс, что они «исчезнут» в конце месяца.

Что касается процентов, не забывайте про такую полезную штуку, как рефинансирование. Банки постоянно меняют ставки, стоит за этим проследить, и вдруг получится сменить ваши 13% по ипотеке на 9%. А если у вас несколько мелких кредитов с недемократичным процентом (например, кредитка под 20% и старый долг за телевизор), возможно, есть смысл заменить их одним с более выгодной ставкой.

Совет эксперта банка

— Кредит нужно подбирать осознанно. Если вам нужен конкретный товар, то лучше оформить его не в кредит, а в рассрочку. Можно поискать его на нашем маркетплейсе товаров в рассрочку (market.homecredit.ru) или оплатить картой рассрочки «Свобода» (рассрочка у партнеров — до 12 месяцев). Так вы сделаете нужную покупку и не будете переплачивать проценты.

Шаг № 4. Подумайте о дополнительном доходе

Я не призываю искать вторую работу или набирать подработок, жертвуя отдыхом и временем на друзей и близких. Хотя это, конечно, личный выбор каждого. Но есть и другие способы получить немного денег — почти просто так.

Налоговый вычет. Его можно получить, если вы, например, покупали квартиру, погасили ипотеку, ходили на курсы повышения квалификации или делали коррекцию зрения. Подать документы на вычет очень просто на сайте ФНС. Однако эта возможность есть только у тех, кто платит подоходный налог (НДФЛ по ставке 13%).

Карты с кешбэком. Сейчас сложнее найти банк, который бы не предлагал эту услугу. Схема проста: вы расплачиваетесь картой, а вам возвращается процент от покупки деньгами или бонусными баллами. Обычно банк дает повышенный кешбэк на ряд категорий — выберите те, которые подходят именно вам. Моим самым выгодным бонусом от банка были 2 тыс. рублей после оплаты онлайн-уроков английского языка.

Кешбэк-сервисы — незаменимая вещь при онлайн-покупках. Они возвращают проценты, когда вы переходите в нужный вам магазин c сайта сервиса. Например, при оплате жилья на Airbnb, бронировании авиабилетов или покупках на AliExpress.

Ненужные вещи. Все импульсивные покупки: от сноубордического комбинезона до барабанной установки, которая так и не стала вашим хобби, могут принести финансовую пользу, если их продать на одной из онлайн-барахолок. Кстати, старый бабушкин сервиз тоже с большим успехом найдет там владельца — проверено!

Совет эксперта банка

— Карты с кешбэком позволяют зарабатывать на любых покупках. Например, по дебетовой карте «Польза» начисляется до 10% за покупки у партнеров, 3% — за покупки в кафе, на заправках, в аптеках, 1% — за все остальные покупки. Кешбэк начисляется баллами, которые легко конвертировать в рубли в личном кабинете участника программы по курсу 1 балл = 1 рубль.

Шаг № 5. Выберите схему планирования бюджета

Спланированный бюджет поможет рационально использовать заработанные деньги и подготовиться к возможным жизненным поворотам. Я использовала несколько систем планирования и выбрала одну, которая показалась мне максимально комфортной.

Метод «20–50–30»

20% — сбережения;
50% — обязательные траты (квартира, кредиты, продукты, транспорт, интернет и т.д.);
30% — необязательные траты (кино, рестораны, поездки на море, подарки и др.).

Не тратить сбережения мне очень помогает банковское приложение — 20% от всех поступлений на карту уходят на специальный накопительный счет (там даже есть процентная ставка — небольшая, но все равно приятно).

Есть более продвинутые системы планирования. Зарплату можно делить на шесть частей: 55% — обязательные траты, 10% — сбережения, 10% — образование, 10% — инвестиции, 10% — развлечения, 5% — благотворительность и подарки.

Совет эксперта банка

— Оптимальный размер подушки безопасности — 3-6 месячных зарплат. Храните эти деньги на вкладе или дебетовой карте с процентом на остаток. Например, по дебетовой карте «Польза» на остаток по счету начисляется до 6% годовых, а сейчас, в рамках акции, новые клиенты могут получить до 10% годовых. Это выгоднее, чем вклад, плюс вы сохраняете доступ к своим деньгам и можете снять их в любой момент без потери процента.

Шаг № 6. Прокачивайте финансовую грамотность

Надеюсь, когда-нибудь финансовая грамотность появится в школьной программе, а пока нам всем приходится справляться самим. Скажу честно, мне всегда становилось скучно от одного словосочетания «финансовая грамотность», но сейчас есть много блогов, книг и подкастов, в которых о финансах рассказывают просто и увлекательно.

Что почитать? блог и книга «Девушка с деньгами», телеграм-канал Moneyhack.
Что послушать? Подкасты «Два по цене одного», «Деньги пришли», «Калькулятор».

Что рекомендует Банк Хоум Кредит?

Начните сами учить ребенка, как обращаться с деньгами, — книга-самоучитель по финансовой грамотности «Дети и деньги».

Жизнь от зарплаты до зарплаты: как выйти из замкнутого круга

Жизнь от зарплаты до зарплаты – это бесконечная борьба. Арендная плата, кредиты, долги, проезд, связь, продукты, коммунальные услуги… Только получили зарплату, и уже снова сидите с пустыми карманами, дожидаясь следующей. И цикл повторяется вновь. В такой ситуации почти невозможно сосредоточиться на долгосрочных целях и формировании сбережений. Все силы и ресурсы уходят на решение краткосрочных финансовых проблем. Даже такие невинные вещи, как абонемент в спортзал или ужин в ресторане часто становятся недоступны.

Этот образ жизни способствует хроническому стрессу. А постоянный фоновый стресс, как показывают исследования, ведет к принятию неудачных финансовых решений. Круг замыкается. В этой статье мы разберем, как перестать жить от зарплаты до зарплаты и разорвать этот «порочный круг» навсегда.

Что такое жизнь от зарплаты до зарплаты?

Многие люди не осознают, что находятся в уязвимой финансовой ситуации. Вот несколько признаков, что вы живете от зарплаты до зарплаты:

  1. Вы не ставите долгосрочных целей.
  2. У вас нет финансовой подушки безопасности.
  3. Вы регулярно берете потребительские кредиты или небольшие долги у близких.
  4. Ваши доходы меньше или равны вашим расходам.
  5. Вы часто откладываете покупки, не решающие текущие проблемы, а влияющие на общее качество жизни. Такие, как абонемент в спортзал, языковые курсы, путешествия, плановые проверки здоровья.
  6. Вы испытываете тревогу, расставаясь с деньгами.

Очевидно, что в таких условиях человек постоянно чувствует себя измотанным и уязвимым. Если вы пытаетесь свести концы с концами каждые две недели, то вы не одиноки. Почти 80% людей в России живут так же. Поэтому нужно перестать стыдиться и скрывать свою финансовую ситуацию (в первую очередь от самого себя). И начать действовать.

Прерывание жизни от зарплаты к зарплате требует настойчивости и четкой стратегии. Даже если вы чувствуете, что исчерпали все свои возможности, есть эффективные методы корректировки ваших расходов, доходов и сбережений.

Перестать жить от зарплаты до зарплаты: 4 шага

Помните, что отслеживание ваших расходов — это больше, чем половина дела. Если вы чувствуете, что не контролируете свои деньги, начните вести бюджет. Это первый и самый важный шаг для выхода из замкнутого круга. Вы почувствуете себя чуть увереннее финансово уже через пару-тройку недель.

1. Составьте бюджет

Распланируйте ваш бюджет. Неважно, где вы будете его вести – в блокноте, в таблице Excel или в приложении. Нужно попробовать разные способы и понять, что подходит вам больше всего. Скачайте программу Скачайте программу Домашняя бухгалтерия и проверьте, насколько она удобна и эффективна именно для вас. В бюджете обязательно должны быть такие элементы, как ваши прогнозируемые доходы (зарплата, подработка, сдача в аренду, возвращение долгов), ваши обязательные расходы (аренда, коммунальные услуги, транспорт, страховка, оплата автомобиля, обязательные платежи по кредитам), план по формированию сбережений и погашению долгов, а также ваши необязательные траты.

2. Отслеживайте свои расходы

Составляя бюджет, оглянитесь на ваши траты за последние два-три месяца. Пусть у вас сложится хотя бы примерная картина ваших стандартных расходов. Дальше, с ведением бюджета, всё станет конкретнее. Исходя из прошлых трат, установите цели на следующие несколько месяцев и начните отслеживать ваши ежедневные покупки. У вас на горизонте большие расходы, такие как праздничные подарки или оплата налогов? Зафиксируйте это в бюджете и скорректируйте свои необязательные расходы.

3. Избавьтесь от кредитных карт

Кредитные карты – это то, что удерживает нас в режиме «от зарплаты до зарплаты». Бесконечный перенос остатка средств по кредитной карте из месяца в месяц ни к чему хорошему не приведет. Составьте план погашения долга по карте. Используйте максимум свободных средств – временно ужмитесь в ресторанах, барах и перемещениях. Да, придется изменить образ жизни на короткий срок, но потом вы скажете себе спасибо. Если этот способ слишком сложен для вас, советуем вам взять потребительский кредит и закрыть кредитную карту. Так у вас не будет возможности бесконечно тянуть с погашением долга, да и проценты будут меньше.

Как только вы получите контроль над своим балансом, используйте свою кредитную карту только тогда, когда вы знаете, что сможете погасить долг в течение грэйс-периода, без оплаты процентов.

4. Сбережения, сбережения и еще раз сбережения

Успех сбережений – не столько в их размере, сколько в последовательности. Определите комфортную для вас, пусть и очень скромную, сумму. Откладывайте ее каждый месяц. Старайтесь медленно увеличить эту сумму до 20% от зарплаты. Не знаете, откуда взять эти деньги? Начните с самого малого. Планируйте своё питание, чтобы не выкидывать часть продуктов в мусор. Сокращайте любые необязательные расходы, которые не приносят вам радости. Пересмотрите ваши тарифы на интернет, телефон, кабельное телевидение. Сократите частоту походов в кафе, рестораны и бары. Больше используйте общественный транспорт вместо своего автомобиля или такси.

Важно помнить, что бюджетирование — это изменение образа жизни. Попробуйте относиться к выходу из сложной финансовой ситуации как к игре. Вам нужно проходить уровни шаг за шагом и брать более сложные задачи. Получайте удовольствие от каждого сэкономленного рубля. Ставьте себе интересные цели, которые вас вдохновляют. И помните, что даже самые маленькие шаги, вроде составления бюджета – это большое достижение. Нет быстрого способа покончить с жизнью от зарплаты до зарплаты, поэтому вашими главными помощниками будут терпение и последовательность. Скоро вы начнете получать удовольствие от осознания, что взяли под контроль свои финансы. И дело сразу пойдет легче и быстрее. Мы желаем вам удачи!

Читать еще:  Как экономить, если любишь ходить в кино?
Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector