5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Что такое дебетовая карта и как ее использовать

  • безопасное хранение средств на счету в банке;
  • возможность оплачивать товары и услуги безналичным способом;
  • быстрое обналичивание средств с помощью банкоматов;
  • переводы с карты на карту;
  • возможность получить прибыль от хранения денег (если действует начисление процентов на денежный остаток).

Виды дебетовых карт

Разделить платежные продукты на группы можно по разным признакам. Зачем это нужно? В первую очередь для того, чтобы понимать, на что нужно обращать внимание при выборе продукта.

  • по платежной системе – международные (Visa, MasterCard) и локальные (Мир);
  • по степени защищенности (технические характеристики) – с чипом, с магнитной лентой, с полной защитой (комбинированные);
  • по уровням (по ассортименту предоставляемых услуг) – стандартные (классические), золотые, платиновые;
  • по персонализации – неименные (их еще называют моментальными, потому что их можно получить сразу при обращении) или именные.

Какой продукт лучше выбрать? Для выезда за границу подойдут карточки международных платежных систем. С карточкой МИР можно остаться без возможности оплаты услуг и обналичивания денег.

Наибольшая степень защиты от мошенников имеет карта с чипом. Магнитная лента быстро изнашивается, и ее проще подделать.

При выборе уровня услуг лучше ориентироваться на цели использования платежного инструмента. Если это зарплатная карта, которая используется для приема денег и обналичивания, то лучше оформить стандартную. Так не придется переплачивать за ненужные услуги. Если карточка активно используется, и на ней всегда значительное движение средств, то лучше выбирать уровень выше – золотой или платиновый.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Главное отличие дебетовой карточки от кредитки – принадлежность денег на счету. На дебетовой хранятся средства клиента, на кредитной – банковские. Все остальные отличия вытекают из этого. При этом и одна, и вторая карточка – удобный платежный инструмент.

Как не перепутать карты, если есть и та, и другая? К сожалению, визуальных принципиальных отличий нет. На некоторых моделях могут быть указано отличительное слово – Debet или Credit. Но банки не должны в обязательном порядке это делать. Поэтому можно легко перепутать пластиковые карточки.

Как их все-таки можно отличить?

  • посмотреть в договоре, на каких условиях предоставлялся продукт;
  • прийти в банковское отделение, где подписывалось соглашение, и уточнить информацию там;
  • позвонить в справочную службу банка;
  • посмотреть на сайте кредитно-финансовой организации дизайн продуктов и сравнить со своей карточкой. Как правило, линейки дебетовых и кредитных продуктов будут оформляться разными цветами и картинками.

Как оформить дебетовую карту?

Оформление можно совершить онлайн на сайте банка или офлайн в банковском отделении. Онлайн-вариант быстрее и проще. Чтобы получить платежный продукт:

  1. Нужно заполнить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
  2. Дождаться обработки заявки и ответа от банка.
  3. Получить продукт с помощью курьерской доставки или почтовым отправлением.

Как получить дебетовую карту в офисе? Если удобнее оформить процедуру офлайн, то возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайшее банковское отделение. Если карточка нужна срочно, можно взять моментальную карту. Это неименной продукт, поэтому определенный запас всегда есть в офисах банков. Изготовления именного пластика нужно ждать период от 5 до 10 дней.

Перед тем, как заказать дебетовую карту, нужно изучить предложения на российском банковском рынке. Мы собрали топ-5 самых выгодных вариантов в таблице.

Читать еще:  Как подключить газ в частном доме, если отключал его для ремонта

Дебетовая карта – что это?

Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Современные банковские карты позволяют платить в одно касание. Вы просто прикладываете карту к терминалу и буквально за секунду со счета списывается нужная сумма.

Еще если сумма больше 1000 или 2000 (во всех банка по-разному) нужно вводить пин-код, но это все равно намного быстрее, чем мучаться с гнездом для приема карты.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

    Перевода денег на другие банковские карты, счета и электронные кошельки; Получения зарплаты, пособий, пенсий или стипендий; Снятия наличных в банкоматах; Хранения и накопления средств.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Читать еще:  Как экономить на авиабилетах: 8 способов сделать перелет на самолете дешевле

Как пользоваться дебетовой картой

Есть три операции: оплата онлайн или в магазинах, снятие наличных и перевод денег со своей карты на другую.

Как платить картой в магазинах и онлайн

Если карта бесконтактная, для оплаты покупок в магазинах достаточно просто приложить её к платёжному терминалу. Если нет, то карту нужно вставить в терминал.

Чтобы сделать покупку онлайн в интернет-магазине, нужно:

  1. Выбрать товар и положить его в корзину.
  2. Перейти к оплате.
  3. Ввести номер карты (обычно это 16 цифр).
  4. Имя и фамилию владельца.
  5. Срок действия карты (месяц и год).
  6. CVC-код нужно вводить последним (трёхзначный код указан на обратной стороне дебетовой карты).

Затем после ввода всех данных транзакцию нужно будет подтвердить – ввести код, полученный в смс.

Как пополнить

Есть несколько способов:

  1. Пополнить дебетовую карту в банке. Нужно прийти в отделение с паспортом и нужной суммой.
  2. Внести наличные в любом банкомате своего банка.
  3. Перевести деньги с другой карты. Через мобильное приложение или на сайте банка. Понадобится только номер карты. В таких банках, как Тинькофф и Сбербанк, перевод доступен по номеру телефона, к которому привязана карта.

Как снимать наличные

Чтобы снимать без комиссии, нужно выбрать банкомат своего банка или партнёра. Список банков-партнёров можно найти на сайте.

Порядок действий:

  1. Вставить карту.
  2. Набрать ПИН-код.
  3. Ввести нужную сумму.
  4. Подтвердить операцию.
  5. Получить наличные.

Некоторые сторонние банки позволяют снимать деньги с карт других банков, но взимают за это комиссию.

Как использовать для получения зарплаты

Если сотрудник уже работает, то при оформлении зарплатного проекта он получит карточку в бухгалтерии или в отделении банка. Бухгалтер 2 раза в месяц будет переводить зарплату по реквизитам на карту работника.

Если человек устраивается на новую работу и у него уже есть своя пластиковая карточка, тогда бухгалтерия запросит реквизиты. Может понадобиться номер дебетовки и номер счёта.

Каждый работник может сам выбирать банковскую карту того банка, в котором он хочет получать зарплату.

Как переводить деньги

Удобнее это делать через мобильное приложение или на сайте банка. Но есть и другие способы:

  • Через оператора в банке. Отправителю понадобится паспорт и номер карты получателя. У Сбербанка, например, нет ограничений по сумме на такие переводы.
  • Через банкомат в своём банке. Вставить карту, ввести пин-код, выбрать в меню «перевод средств», внести номер карты и сумму. Проверить данные получателя.

В крупных банках консультанты помогают с такими операциями.

Сколько стоит обслуживание

Стоимость обслуживания зависит от надежности банка. Мелкие финансовые организации предлагают более выгодные условия или привлекают клиентов бесплатным сервисом. Но стоит им доверять свои деньги или нет решать вам.

В среднем, обслуживание классической карты обойдется в 600-750 рублей в год. Золотой пластик будет стоить около 1.5 тыс. рублей, а платиновый от 2 тыс. и выше.

Некоторые банки предлагают клиентам не платить за годовое обслуживание. Для этого у них на счету должна оставаться определенная сумма денег. Такой подход очень выгоден для банков, так как у них повышается денежный оборот.

Одни банки снимают комиссию за ежегодное обслуживание 1 раз в год, другие делят эту сумму по месяцам. Обязательно уточните у консультанта, когда будет списана комиссия, чтобы вовремя пополнить счет и не уйти в минус, за который банк может брать дополнительные проценты (это так называемый технический овердрафт).

Кроме годового обслуживания, вам обязательно предложат дополнительные услуги: смс-чек, онлайн-банк, автоплатежи и другие. За них также может взиматься ежемесячная плата.

Преимущества дебетовых карт

Дебетовые карты — удобный и выгодный инструмент оплаты различных покупок. У данного продукта можно отметить целый ряд преимуществ:

  1. Извлечение дополнительной экономии за счёт процентов на остаток и кэшбэка.
  2. Повышенная безопасность денежных средств (в случае кражи или потери карту легко заблокировать, а средства на ней можно застраховать).
  3. Удобство оплаты в интернет-магазинах и на различных сайтах (бронирование отелей, автомобилей и так далее).
  4. Получение дополнительных привилегий при выборе премиального пластика.
  5. Доступность оплаты и получения наличных по всему миру (для карт платёжных систем Виза и Мастеркард).
  6. Возможность заказать пластик с бесплатным или недорогим обслуживанием.
Читать еще:  Словения: сколько стоит переезд и жизнь в Любляне

Дебетовая карточка — это удобный и простой расчётный инструмент, который способен практически полностью заменить кошелёк с наличными деньгами. С помощью дебетового пластика можно получать дополнительную выгоду без необходимости совершать какие-либо действия. Для этого клиенту нужно лишь правильно выбрать наиболее подходящую карту.

Как оформить дебетовую карту банка и требования к клиентам

Чтобы заказать дебетовую карту, не нужно соответствовать множеству требований. Главное условие – наличие паспорта.

Самостоятельно получить дебетовую карту можно с 14 лет.

В некоторых банках можно оформить «детские» карточки для клиентов в возрасте 6-14 лет. Они привязываются к пластику одного из родителей или опекунов, которые и подают заявление на открытие пластика.

После того как клиент выбрал, в каком банке лучше открыть карточку, ему необходимо оставить заявку. Сделать это можно двумя способами:

  1. В отделении финансового учреждения. Здесь доступно получение именной карточки (ее выпуск нужно ждать 2-4 недели) или неименной (мгновенного выпуска).
  2. Через интернет. После обработки заявки необходимо будет посетить отделение для подписания договора и получения пластика. В некоторых финансовых учреждениях предусмотрена услуга доставки курьером.

Не все банки дают возможность оформления сразу двумя способами. К примеру, Сбербанк требует личного присутствия во время заполнения заявления, а Тинькофф работает исключительно онлайн.

Запомните

Дебетовая карта – универсальный платежный инструмент. Вне зависимости от платежной системы и типа она дает возможность:

  • оплачивать покупки, услуги;
  • получать и совершать переводы друзьям, близким, родственникам;
  • хранить деньги в безналичной форме;
  • получать заработную плату.

Для получения дебетовой карты нужно определиться с целями, подобрать подходящее предложение и подать заявление в банк или оформить электронную карту.

Поделитесь с друзьями:

«Займер»: робот выдает кредиты лучше человека

РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

Кредит погашен, а банк требует долг

Если досрочно погасить кредит, пересчитают ли проценты

Максим Регинов

Пользуюсь обычной дебетовой картой Мастер Кард одного из самых популярных банков в стране. Удобная карта для оплаты в магазинах, в интернете, получения на нее зарплаты. Кстати, в моем банке эту карту можно закрыть через мобильное приложение. Вот только в любом случае придется посещать отделение, чтобы вернуть карту банку.

Олег Кулин

Кстати, если оформляете дебетовую карту для поездок в другие карты, то стоит знать, что для путешествий по европейским странам лучше всего подойдет MasterCard, так как не будет двойной конвертации при оплате картой. Если же едете в Америку, то лучше дебетовую карту от Visa оформлять. Но в любом случае они должны быть с чипом, поскольку во многих странах могут обычные дебетовые карты у вас просто не принять.

Максим Политун

Пользуюсь самой обычной, но чипированной дебетовой картой. Удобно, что ей легко можно платить как дома, так и во время путешествий в другую страну. К тому же, большой плюс в том, что дебетовые карты часто обслуживаются банками совершенно бесплатно.

Кира Аликян

У меня сейчас на руках дебетовая карта от «Тинькоффа». Очень удобная карта, можно проводить покупки онлайн и в магазинах, а 6% со многих платежей возвращается обратно на счёт, благодаря кэшбэку! Единственный минус по такой карте, что нужно поддерживать баланс на ней не менее 30 тысяч рублей. Но это вопрос к минимальной самодисциплине, как я считаю. В материале выше, на мой взгляд, дана полноценная информация по платёжным системам. Но достаточно, в прицнипе, знать две платёжные системы: VISA и MasterCard. Если у вас есть дебетовая карта с одной из этой платёжной системой и, соответственно, вторая карта с другой платёжной системой, то в 99,9% случаев не возникнет никаких проблем с оплатой! Всем лёгких покупок и большого кэшбэка!

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Пройдите тест за 1 минуту и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и оформить банкротство!

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector