Как снять обременение после выплаты ипотеки

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеке

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Любой банк, выдающий вам ипотеку, получает залоговые права на приобретаемое вами имущество. Это называется обременение. Чтобы забрать у банка эти права, нужно не только погасить ипотеку, но и правильно снять обременение.

Как это сделать, чтобы квартира уже точно стала вашей, читайте в нашей новой статье.

Виды обременения

Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

• Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.
• Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.

• Аренда. Люди, снимающие квартиру, не могут распоряжаться ею, но имеют право жить до конца срока, указанного в договоре. Если арендный договор оформлен на год и более, зарегистрирован Росреестром, то пометка об этом есть в ЕГРН.
• Регистрация в квартире других людей. Когда недвижимость продают, все зарегистрированные в ней люди должны сняться с учета. В противном случае собственник может сделать это через суд. Но есть категории граждан, с которыми даже такой вариант не поможет. Например, несовершеннолетние: чтобы их выписать, от родителей или опекуна потребуется документ, подтверждающий адрес будущей регистрации.
• Аварийные дома. Помещения в них продать невозможно.
• Ипотека. Самая распространенная причина. Наличие кредита накладывает определенные ограничения до момента, пока собственник не погасит задолженность, поскольку квартира находится в залоге у банка.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.

Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:

• справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
• вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
• закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
• заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

Особенности снятия обременения

На практике применяется несколько видов ипотечных договоров. Некоторые из них имеют характерные нюансы, связанные со снятием обременения с жилья, приобретенного в ипотеку.

При военной ипотеке

В ситуации, когда жилье покупалось по программе военной ипотеки, одним из участников сделки выступает Росвоенипотека. Именно поэтому при осуществлении мероприятия по снятию обременения с дома, таунхауса или квартиры необходима подача соответствующего заявления.

Оно обычно направляется в региональное подразделение Росреестра по почте.

При долевом строительстве

В случае, если ипотечный кредит оформлялся на приобретение жилья по договору долевого участия, к пакету документации прилагается:

1. заявление, подписанное уполномоченным представителей застройщика;
2. акт, подтверждающий ввод жилого дома в эксплуатацию;
3. акт, подтверждающий факт передачи квартиры конечному собственнику.

Как правило, в подобной ситуации рассматриваемой процедурой занимается сам застройщик.

Шаг №4. Возврат страховки

Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса.

Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения. Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд.

Снятие обременения в ВТБ

Второе место по объему выдачи ипотечных кредитов принадлежит банку ВТБ, поэтому предложенный им алгоритм действий тоже рассмотрим. Как именно действовать — это зависит от способа наложения обременения, с закладной оно проводилось или нет.

Если закладная не оформлялась, тогда процедура будет упрощенной, как в Сбербанке. То есть в течение 30 дней банк сам снимет обременение и уведомит об этом заемщика по СМС.

Без закладной ВТБ выдает только ипотеки на покупку строящихся объектов. То есть в случае, когда объект еще не достроен, а ипотека уже закрыта.

Чаще всего клиенты ВТБ оформляют стандартную ипотеку с составлением закладной. В этом случае банк предлагает такой алгоритм действий:

1. После полной оплаты ипотечного кредита необходимо позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 2424. Сообщаете о событии, банк начинает подготовку закладной.
2. Закладная в течение 30 дней поступает в офис, где обслуживался ипотечный кредит. Необходимо забрать ее и подготовленный банком пакет документов.
3. После обращаетесь в МФЦ с паспортом, закладной и другими документами от банка, составляете заявление о погашении регистрационной записи об обременении.
4. В течение 3 дней обременение снимается.

При снятии обременения с ипотечной недвижимости в МФЦ должны присутствовать все собственники.

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата. Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Виды обременений

Существует обременение принудительное, когда квартиру у вас забирают за долги под залог. И обременение добровольное. Когда человек сам соглашается на такие условия, например, берет ипотеку. Нас интересует последнее.

Итак, вы берете квартиру в ипотеку. Как только в Едином государственном реестре недвижимости появляется строчка о том, что вы собственник, одновременно производится пометка о том, что на имуществе обременение.

Покупка квартиры с обременением – плюсы и минусы

В данном случае можно вести речь о достоинствах и недостатках ипотечного кредита в целом. Другой вариант – когда используется залог недвижимости в качестве обеспечения другого целевого или потребительского кредита. В обоих случаях обременение будет действовать до момента полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке отличается следующими плюсами:

• при отсутствии накоплений вы можете получить собственное недвижимое имущество, даже если у вас нет существенных предварительных накоплений.
• в приобретаемой квартире вы можете жить, делать ремонт (исключая перепланировку), приглашать гостей, менять интерьер по своему усмотрению, не согласовывая ни с кем этих действий;
• сделку контролирует юридический отдел банка, а также страховая компания, кроме того, ипотека регистрируется в Росреестре, поэтому можно говорить о чистоте процедуры и минимальном риске мошеннических действий с недвижимостью;
• возможность выплачивать крупную сумму длительное время, благодаря чему размер ежемесячного взноса будет приемлемым для заемщика со средним достатком.

Рассмотрим также минусы, которыми отличается покупка квартиры с обременением по ипотеке. К основным недостаткам относятся следующие:

• риск потерять приобретаемое имущество. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств право собственности может перейти кредитору, а в связи с тем, что ипотека обычно берется не на один год, спрогнозировать, как может измениться финансовое положение клиента, практически нельзя;
• крупная переплата. С учетом длительности выплат и размера кредита даже невысокая процентная ставка приведет к тому, что вы переплатите значительную сумму;
• в случае возникновения финансовых трудностей нет гарантии, что организация-кредитор пойдет вам навстречу и предложит реструктуризацию долга, чтобы вы могли избежать просрочки и потери заложенного имущества.

Обратите внимание! При покупке недвижимости с обременением на вторичном рынке следует проверить, выписаны ли из нее все жильцы, нет ли задолженности за ЖКУ, не сдается ли квартира в аренду, не наложен ли арест на приобретаемый объект. Кроме того, следует обратить внимание на состояние дома.