Расчет на будущее: что такое финансовые цели и зачем они нужны

Расчет на будущее: что такое финансовые цели и зачем они нужны

Задумывались ли вы о том, куда уходят ваши деньги? Почему у вас постоянно возникают новые долги, которые вы вынуждены погашать? Почему у вас нет сбережений, которые обеспечивают уверенность в настоящем и будущем? Возможно, вы не умеете ставить финансовые цели и достигать их. Советы, приведенные в статье, помогут вам овладеть этим искусством.

Какие бывают финансовые цели

Финансовые цели делятся по времени, которое требуется для их достижения, бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Это классическое деление. Зачем оно нужно?
Дело в том, что подход к постановке и достижению разного типа целей разный. И количество таких целей тоже разное.

Краткосрочные

Это цели для достижения которых требуется, как правило, меньше года.

Сумма требуемых накоплений может изменяться от 10 000 до 300 000 руб. в зависимости от вашего уровня жизни (вашего совокупного дохода).
Таких целей может быть несколько — от одной до десяти и даже больше.
Они, как правило не требуют актуализации и пересмотра, они могут быть отменены или перенесены на следующий краткосрочный период.

Примерами краткосрочных финансовых целей могут быть накопление на новый телевизор, новый телефон, отпуск, новую шубу и т.п.

Среднесрочные

К среднесрочным финансовым целям относятся те, которые для достижения требуют времени от года до 5 лет.

Сумма накоплений может варьироваться от 100 тыс. руб. до 1-2 миллионов и даже выше.
Эти накопления мы, как правило осуществляем для приобретения новой машины или обновления старой, для обеспечения первого взноса на ипотеку, приобретения гаража, дачи и т.п.
Подобных целей может быть одна, две, максимум до 5-и.
С ними уже надо работать. Как минимум их нужно раз в год актуализировать и при необходимости вносить коррективы и в саму цель и в план ее достижения.

Долгосрочные

Долгосрочные цели требуют на достижение времени от 5 лет и выше.

В основном это накопления на приобретение квартиры или же накопления на обеспечение дополнительной пенсии.
Таких целей, как правило одна или две.
С ними так же нужно работать. Обязательная актуализация, возможна корректировка цели и адаптация плана ее достижения.

Одна или несколько?

Цель может быть одна или несколько? Можно ли сочетать краткосрочные цели с долгосрочными?

Да, конечно, все возможно. Только надо понимать, что чем больше вы ставите целей одновременно, тем более четким и точным должно быть ваше финансовое планирование. И тем строже должна быть финансовая дисциплина.

Если вы только начинаете работать с финансовыми целями, то лучше начинать с одной и краткосрочной. Достигнув ее, можно ставить несколько целей, в том числе и среднесрочных. И только поработав со среднесрочной целью и поняв, что вы сможете ее достичь можно переходить к планированию долгосрочных целей.
Как правильно работать с несколькими финансовыми целями мы рассмотрим в отдельной статье.

Финансовая дисциплина

Как показывает практика, далеко не каждый человек обладает данной дисциплиной. Здесь важно ее выработать, чтобы достигать поставленных целей. Это своего рода привычка как почистить зубы или выпить стакан воды натощак. Конечно, каждый находит сотни оправданий для себя:

• задержали зарплату;
• хочется обновить гардероб;
• день рожденье друга и т.д.

При этом человек дает обещание, что в следующий месяц профит будет большим и сумма будет компенсирована. Этого не происходит, поэтому все цели снова сходят на нет. Как раз из-за таких отговорок и стартуют финансовые потери и отсутствие дисциплины. Здесь важно самостоятельно держать себя в узде, при этом достаточно попробовать пару месяцев стабильно откладывать средства, затем это входит в привычку.

Не стоит обещать:

1. На следующий год открою ИИС и куплю на него акции компаний.

Помните – это не цель, задача должна быть конкретной и максимально точной.

Представим пример: открываем ИИС, затем инвестируем на него 100 тыс. рублей. На данную сумму покупаем акции с прибыльностью до 6 годовых не менее, держим на срок от десяти лет. Перед вами более точная цель и варианты решения.