0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Комиссии и претензии: когда банки усложняют жизнь клиентам

Комиссии и претензии: когда банки усложняют жизнь клиентам

Без претензии нет суда

В 2016 году Тимур Расулов* открыл вклад «Пополняемый доход» в «Связь-банке» под 1,6% годовых и положил на него $11 796. По условиям соглашения деньги на счет клиента начислялись ежемесячно, а все спорные вопросы предполагалось урегулировать переговорами с соблюдением претензионного порядка.

Спустя два года Расулов подсчитал, что за первый месяц 2018 года кредитная организация начислила ему на 3 доллара меньше, чем должна была. Пострадавший позвонил в «Связь-банк» и попросил исправить эту ошибку, но там ему ответили отказом. Тогда клиент обратился в суд. Он потребовал доначислить на его счет недостающие 3 доллара, взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и потребительский штраф.

Но две инстанции отказались принимать исковое заявление Расулова. Суды сослались на то, что заявитель нарушил обязательный досудебный порядок урегулирования споров, так как изначально не обратился в банк с письменной претензией (дело № 33-11207/2018). Клиент не согласился с такими выводами и обжаловал их в Верховный суд.

Когда досудебный порядок не нужен, но почему его лучше соблюдать

Истец:Тимур Расулов*

Ответчик:Связь-банк

Суд:Верховный суд

Суть спора:Нужен ли обязательный досудебный порядок для споров физлиц с банками?

Решение:Не нужен

Во-первых, ВС указал, что соглашение сторон должно соответствовать тем правилам, которые установлены в законе (п. 1 ст. 422 ГК). А во-вторых, Закон «О защите прав потребителей» не предусматривает обязательный досудебный порядок разрешения споров между потребителем и исполнителем услуг, отметили судьи ВС. Соответственно, подобное условие в договоре стоит рассматривать как ограничение права потребителя на доступ к правосудию, объяснила Судебная коллегия по гражданским делам ВС (дело № 49-КГ18-61) .

Таким образом, направление претензии банку в рассматриваемой ситуации является правом, а не обязанностью Расулова, подчеркнул ВС. «Тройка» судей под председательством Елены Гетман постановила отменить все акты нижестоящих судов и отправить дело для рассмотрения по существу в первую инстанцию (прим. ред. — пока еще не рассмотрено).

Несмотря на подобное решение ВС, Юлия Макаренко, партнер ЮП Курсив Юридическое партнерство «Курсив» Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × рекомендует потребителям всегда соблюдать досудебный порядок урегулирования спора: «Дело в том, что действующим законодательством установлена ответственность за невыполнение требования потребителя в добровольном порядке». И пострадавший, кроме основного долга, неустоек и прочих компенсаций, сможет получить штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, отмечает юрист.

Одним из самых важных моментов при направлении претензии является возможность дальнейшего подтверждения факта ее отправления, отмечает Антон Анельгольм, адвокат КА Юков и партнеры Юков и Партнеры Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × . Он рекомендует направлять такой документ заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения: «Также можно изготовить два экземпляра претензии, один из которых сдается получателю, а на другом ставится отметка о его принятии с датой и подписью сотрудника». Оба способа позволят подтвердить факт и дату получения претензии адресатом, поясняет эксперт.

Вместе с тем, в рассматриваемом деле суд ссылается на Закон «О защите прав потребителей», значит, это решение не касается компаний и индивидуальных предпринимателей, которые руководствуются договором и законом, обращает внимание Людмила Харитонова, управляющий партнер Зарцын, Янковский и партнеры: Зарцын и партнеры Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × «И если в соглашении указано на обязательный досудебный порядок, то юрлица и ИП должны его соблюсти».

Неожиданная комиссия

Банки часто предусматривают в договорах с клиентами право в одностороннем порядке изменять условия своих продуктов, рассказывает юрист Юрий Рейнхиммель из КА Юков и партнеры Юков и Партнеры Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × . По его словам, в такие соглашения включается оговорка про то, что о новых правилах будут сообщать в помещениях кредитных организаций и на интернет-портале банка. Но такие условия явно невыгодны для более слабой стороны договора – потребителя, ведь осуществлять мониторинг подобных изменений со всеми банками крайне затруднительно, констатирует эксперт.

С подобной ситуацией и столкнулся Антон Трешкин*. В октябре 2016 года он открыл счет «Мой доход» для безналичных операций в Совкомбанке. Из соглашения с кредитной организацией следовало, что зачисления денег на счет не облагаются комиссией вне зависимости от суммы переводов.

В середине ноябре 2016 года Совкомбанк ввел нововведение для участников программы «Мой доход». Если клиент получает на свой счет безналичный перевод от компании или ИП в размере более 600 000 руб., то банк может забрать себе до 20% от этих денег, когда сочтет операцию подозрительной. Ранее такая санкция действовала лишь для тех случаев, когда платежи наносили банку «репутационный ущерб». Владелец карты не знал о новом правиле до тех пор, пока не наступило время получать долги по зарплате от своих работодателей. Весной 2017 года ООО «ВСТ» и ООО «Татарская Промышленно — логистическая компания» тремя платежами отправили на счет Трешкина 1,2 млн. руб. с пометкой «Заработная плата» и «Премии».

Читать еще:  Стипендия «Чивнинг» для бесплатной учебы в университетах Британии

Совкомбанк заподозрил в таких операциях легализацию преступных доходов и запросил у своего клиента документы о происхождении этих денег. Так и не дождавшись запрошенных бумаг, банк забрал себе 120 000 руб. от переводов Трешкину, обосновав это новыми правилами программы «Мой доход».

Незаконные методы борьбы с «преступными доходами»

Истец:Антон Трешкин*

Ответчик:Совкомбанк

Суд:Верховный суд

Суть спора:Может ли банк в одностороннем порядке установить комиссию за «подозрительные платежи»?

Решение:Не может

Клиент не согласился с этим и попытался в добровольном порядке вернуть свои деньги, но Совкомбанк ему отказал. Тогда Трешкин обратился в суд. Он попросил признать действия кредитной организации незаконными, вернуть ему на счет 120 000 руб., проценты за пользование чужими деньгами – 6148 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы на представителя на сумму 13 000 руб. и потребительский штраф. Первая инстанция частично удовлетворила требования истца, лишь снизив компенсацию морального вреда до 2 000 руб, а расходы на представителя до 6 000 руб. В обоснование своего решения Дзержинский районный суд г. Волгограда сослался на то, что банк изменил свои тарифы, прописанные в договоре с клиентом, не известив об этом заявителя.

Но апелляция посчитала, что банк имел право взимать спорную комиссию, так как этот тариф действовал на момент переводов денег истцу (дело № 33-2038/2018). Кроме того, Волгоградский областной суд отметил, что еще до установления такой санкции для подозрительных переводов, она предусматривалась для платежей, которые наносят репутационный ущерб банку. Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда и отказала истцу.

Трешкин не согласился с таким подходом и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что банки могут менять условия банковского обслуживания и устанавливать новые комиссии, но от клиентов-физлиц нужно заранее получить четкое согласие на сотрудничество по обновленными правилам. А в рассматриваемой ситуации клиент подобное одобрение на введение 20% комиссии не давал, обратили внимание судьи ВС.

Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам отдельно подчеркнула, что действующее законодательство не позволяет кредитным организациям устанавливать специальные комиссии именно как меру противодействия легализации преступных доходов (дело № 16-КГ18-52). «Тройка» судей под председательством Елены Гетман постановила отменить акт апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Волгоградский облсуд (прим. ред. — пока еще не рассмотрено).

Эксперты «Право.ru»: «Клиент должен знать обо всех изменениях заранее»

По моему опыту, о новых тарифах кредитные организации извещают вкладчиков путем их размещения на собственном интернет-портале, говорит Юлия Макаренко, партнер ЮП Курсив Юридическое партнерство «Курсив» Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × : «При этом в договорах с банком обычно указано, что клиент должен сам проверять сайт банка на предмет изменений правил обслуживания».

Но в случае с клиентами-физлицами публикации во всемирной сети недостаточно, считает эксперт. Согласие на новые условия от них Макаренко советует получать в письменной форме, либо по установленным в договоре каналам связи: «Банк должен получить доказательства того, что адресат согласился на их применение».

Так что в обсуждаемой ситуации есть все основания, чтобы подать жалобу на Совкомбанк в ЦБ, подчеркивает юрист. И в любом случае, клиент должен оплачивать лишь ту услугу, о существовании которой ему сообщили при заключении договора с банком, подчеркивает Надежда Попова из АБ Павлова и партнеры Павлова и партнеры Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × : «Иное противоречило бы отношениям банков и потребителей».

Следует поддержать подобный подход Верховного суда, иначе банки вообще не будут связаны условиями договора, смогут бесконтрольно повышать и устанавливать новые комиссии, а потребителю сложно все это отследить. А клиент должен знать о предстоящих повышениях и изменениях для того, чтобы не совершать операций либо вообще сменить банк.

Айнур Ялилов, партнер Шаймарданов и партнеры Шаймарданов и Партнеры Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря ×

Вообще же, при заключении договора с банком клиенту следует обращать особое внимание на несколько разделов документа, говорит Людмила Харитонова, управляющий партнер Зарцын, Янковский и партнеры Зарцын и партнеры Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × . Во-первых, это «предмет договора»: чтобы знать, о чем именно заключается соглашение. Во-вторых, «права банка», особенно на все то, что кредитная организация может делать без согласия клиента, замечает юрист. В-третьих, «обязанности клиента» и «ответственность», чтобы исключить дополнительные обязанности и знать размеры санкций за нарушения, поясняет Харитонова. И, в-четвертых, «изменение и расторжение договора», где указано, когда банк может изменить и расторгнуть договор в одностороннем порядке, добавляет эксперт.

* – имя и фамилия изменены редакцией.

Что такое комиссия?

Интересно, что понятие «комиссия» не содержится ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе о банках и банковской деятельности. Законодательством предусмотрены лишь следующие виды оплаты:

  • проценты за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ);
  • проценты на сумму вклада (ст. 838 ГК РФ);
  • плата за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).

Тем не менее в документах, которые получают клиенты банков, часто содержится формулировка – «комиссия банка». Под ней подразумевается плата за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента. Размер комиссии может выражаться в конкретных цифрах (например, 1000 рублей ежемесячно за ведение счета) или в процентах от суммы операции (например, 1% от суммы денежного перевода). Практика рынка кредитования показывает, что комиссии находятся на втором месте среди доходов банков после процентов по кредитам.

Что делать, если банк навязывает дополнительные услуги при оформлении кредита

Ольга Ивановна оформила телефон для сына в кредит. Дома, изучая кредитный договор, она узнала, что неожиданно заключила договор с негосударственным пенсионным фондом и оформила страховку не только на телефон, но и на свое здоровье. В этом материале на примере вымышленной Ольги Ивановны расскажем, какие услуги вам может навязать кредитный специалист при оформлении ссуды и как можно этого избежать.

Что делать, если банк обещает повысить ставку без оформления страховки

Обычно клиентам настоятельно рекомендуют оформить, как минимум одну из предложенных программ: GAP-страхование, страхование жизни и здоровья, страховку от поломок товара и другое. Некоторые страховые программы, действительно, позволяют снизить ставку по кредиту. Однако такое условие всегда прописано в кредитном договоре. Банк указывает, как изменится ставка, если заемщик не станет оформлять страховую программу. Например, процент по автокредиту может быть меньше при оформлении КАСКО. Данная программа нивелирует риск банка не вернуть деньги, если машина пострадает в аварии и клиент не будет платить.

Читать еще:  Что проверять при покупке авто с пробегом: правила осмотра

Прежде чем подписать документы, обязательно ознакомьтесь с их содержанием. Даже если вам кажется, что они одинаковые. Обязательно прочитайте каждую страницу от начала до конца. Вы можете попросить дать вам экземпляр договора перед подписью, чтобы изучить его в спокойной обстановке.

Уточните у менеджера банка, на что влияет отказ от страховки. Попросите рассчитать специалиста платежи по кредиту при оформлении страховой программы и без нее. Взвесьте все преимущества и недостатки обоих вариантов.

Обычно цены на одинаковые полисы могут отличаться в разных страховых компаниях. Попросите кредитного специалиста озвучить все предложения от разных страховых фирм. Вы не обязаны соглашаться на вариант страховки, предложенный кредитором, и можете выбрать предложение другой страхового агента.

Вы можете отказаться от всех страховок, которые не прописаны законодательно, и вам не нужны. Отказаться от них лучше сразу. До подписания кредитного договора. Если вы уже оформили страховой полис, вы можете расторгнуть его в течение 14 дней после оформления страховки. Для этого необходимо написать заявление в страховую компанию или банк, если страховка – именно его продукт. Приложите к документу номер банковского счета, чтобы вам перечислили ваши деньги за полис обратно.

Что делать, если вас уверяют, что деньги за страховку можно вернуть в любой момент

Наша Ольга Ивановна предполагала рассчитаться по кредиту досрочно. О своем намерении она рассказала кредитному специалисту, когда пришла отказаться от страховых программ. Менеджер предложил ей не торопиться с решением, ведь при досрочном погашении можно вернуть средства за неиспользованную страховку.

Сотрудник несколько не так интерпретировал условия кредита. Действительно, при оформлении полиса вместе с кредитом погасить ссуду досрочно, можно получить часть средств по страховке. Возвращаемая сумма пропорциональна времени, которое оставалось до конца действия страховой программы. Однако такое правило действует только для страховок, которые оформлены после первого сентября 2020 года. Если они действовали до этого времени, возврат по ним возможен при таком условии в страховом договоре. На практике – это очень редкое явление.

Обычно вернуть деньги при досрочном погашении ссуды можно по тем страховкам, которые влияют на условия кредита. Например, на ставку по ссуде. Или в том случае, когда клиент страхует свою фин.ответственность перед кредитором. Если с заемщиком что-то случится, займ за него погасит страховая компания.

У Ольги Ивановны страхование жизни и обслуживание в НПФ никак не были связаны с условиями кредита. Поэтому вернуть их она могла лишь в течение двух недель после заключения договора. Что незамедлительно решила сделать.

Что делать, если банк подключил вас к коллективному договору страхования

Часто банки заключают с клиентом не индивидуальный полис, а присоединяют его к коллективному договору страхования. Банки заранее заключают такие договоры со страховой службой, а потом просто включают заемщика в список. За подключение к программе банки берут комиссию и могут ее не вернуть при досрочном погашении кредита. Иногда размер комиссии может достигать 80% от суммы страховки. При этом кредитор обязан вернуть всю сумму страховки в двух случаях:

  • если вы отказались от нее в период охлаждения;
  • если страховка влияет на условия кредита.

Если во время действия полиса произошел страховой случай, деньги за программу вам не вернут. Однако выплатят страховое возмещение.

В том случае, когда вы передумали или нашли более выгодное предложение по страховке, вы можете расторгнуть договор только в период охлаждения. Обычно отказаться нельзя только от страховки на недвижимость по ипотеке.

При отказе от страховки в течение 14 дней вы можете вернуть деньги по ней полностью – даже когда, в договоре прописано, что при отказе от полиса изменится ставка, срок кредита, сумма переплаты и прочие условия. В других случаях страховщик может не выплатить часть стоимости полиса за дни, когда действовала страховка. Банк может оставить себе комиссию за подключение вас к коллективному договору страхования.

Вернуть деньги по страховке после периода охлаждения можно только при досрочном погашении кредита. При этом страховка должна влиять на условия кредитования и это указано в кредитном договоре. Вернуть деньги при досрочном погашении кредита можно также при подключении фин.ответственности.

Сумма возврата рассчитывается пропорционально времени, которое осталось до конца действия страховки. Например, вы оформили полис на год, погасили кредит за шесть месяцев, значит, имеете право на половину суммы страховки.

Прежде чем отказаться от страховки, подумайте, не возникнет ли в ней необходимость. Например, оформляя КАСКО при автокредите, полис пригодится и после погашения ссуды.

Что делать если вам отказывают в кредите без договора с НПФ

Кредитные специалисты могут идти и на подобные уловки: уверяют, что условием оформления кредита является перевод накопительной части государственной пенсии в НПФ. По счастливой случайности он является партнером банка. Вам могут предложить переводить взносы в фонд на дополнительную пенсию.

Банки часто выступают партнерами пенсионных фондов и могут заключать договоры от имени НПФ. Но вот страхование в НПФ не может быть условием для одобрения кредита. Кроме того, обычно перевести деньги из одного фонда в другой без потери инвестиционной прибыли не получится.

Если вам навязывают пенсионное страхование в каком-то фонде, подайте жалобу в Центробанк.

Если же вы уже оформили договор с НПФ при получении кредита, вы можете подать заявление об отмене через Портал Госуслуг или в Пенсионный фонд РФ. Если подать заявление до конца года, ваши накопления останутся в прежнем фонде.

Что делать, если при оформлении кредита вам навязывают консультации врачей, психологов, автомехаников

Партнерами банков могут быть совершенно разные организации. Вам могут предлагать разные услуги, например, консультации налогового специалиста, юриста, врача, автомеханика, психотерапевта и другое. По закону о защите прав потребителей кредиторы не могут сделать подписку на дополнительные платные услуги обязательным условием кредита.

Читать еще:  Лучшие фастфуды в России: подборка лучших заведений уличной еды

Наша Ольга Ивановна нашла в стопке оплаченные консультации юриста и терапевта. В банке ей объяснили, что эти услуги Ольга Ивановна оплатила сама, из кредитных денег. В кредитном договоре она также нашла свою подпись под согласием на юридические и медицинские услуги.

Вы можете отказаться от подобных услуг. Обычно период охлаждения для них указан в кредитном договоре. Если порядок отказа от услуг в соглашении не прописан, вы можете отказаться от дополнительных услуг в любое время. Однако сумма возврата по ним, вероятно, будет пропорциональна остатку действия подписки на услуги сторонних компаний. Если банк отказывается вернуть деньги за подписку, смело подавайте жалобу на него в Банк России или Роспотребнадзор.

Что делать, если вам включают дополнительные услуги в стоимость кредита

Банк часто включает в стоимость кредита сумму страховых программ, тогда он обойдется дороже – за счет процентов, которые начисляются на страховки.

Если дополнительные услуги вам не нужны, постарайтесь отказаться от них в течение 14 дней. Перед подписанием кредитного договора изучите его условия. Приоритетно сумму кредита, размер переплаты в рублях и процентах, график платежей. Такие цифры указывают в верхнем правом углу на титульной странице договора.

До заключения договора попросите менеджера банка рассчитать кредит без дополнительных услуг. Взвесьте все за и против.При желании вы можете подключить некоторые страховки отдельно.

Что важно запомнить о дополнительных услугах при оформлении кредита

  1. Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием. Еще лучше возьмите договор с собой и изучите его в спокойной обстановке.
  2. Не стесняйтесь попросить кредитного специалиста пересчитать стоимость кредитного договора с услугами страхования и без.
  3. Вы имеете право отказаться от навязанных услуг и вернуть всю сумму по полису в период охлаждения. Если вы отказываетесь от доп.услуг после отведенного срока, то вам вернут часть средств, пропорциональную количеству дней до конца страховки.
  4. Обязательно узнайте, к какой страховке вас подключают: индивидуальной или коллективной. При отказе от последней банк не возвращает комиссию за подключение к программе.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии: 13

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

  1. Аноним30.09.2021 в 14:37

Здравствуйте. Два месяца назад взяла кредит на 300 тыс. под 5,9% годовых. Ну про страховку мне сказали кое-как .
90тыс, почти. Убедили, что это выгодно, что без неё % будут большие и ежемес. платёж тоже. Я недавно только прочитала в договоре про комиссию за подключение к программе «гарантия низкой ставки» 76 тыс.! Я ничего о ней не слышала, я бы точно не согласилась! И в банке говорят, что она не возвращается даже при досрочном погашении кредита ( в сумму которого прибавлены страховка 90 т. и эта комиссия 76 т. ). Я хочу закрыть этот кредит, но мне придется заплатить на 167 тыс. больше?! Кредит оформлен в июле этого года. Что делать?

  1. Анна Попович30.09.2021 в 22:13

Уважаемый автор, навязывание банком страховых или финансовых услуг в качестве обязательного условия получения кредита является нарушением установленного законом запрета (п.2 ст.16 Закона о защите прав потребителей). Но учитывая тот факт, что с момента заключения договора прошло значительное количество времени, доказать, что вам были навязаны услуги, о стоимости которых вы не знали, будет крайне сложно. Рекомендуем обратиться к профильному юристу на очную консультацию, так будет проще оценить перспективы судебного разбирательства по данному поводу.

А мне в суде сегодня отказали в требовании вернуть годовые комиссии за 3 года, списанные авансом альфабанком.Хотя про незаконность комиссии 2 листа написано было(в основном про постановление президиума высшего арбитражного суда рф от 17 ноября 2009 г. n 8274/09.)Типа, «зачем кредит брала и чё раньше не просила банк убрать комиссию?»

Банк Хоум кредит взял комиссию за снятие наличных в стороннем банке, не являющимся банком партнёром. Возможно ли вернуть комиссию?

  1. Ольга Пихоцкая22.08.2021 в 16:57

Оксана, добрый день. Если это прописано в тарифах по обслуживанию вашей карты, и банк действовал законно, то требование о возврате комиссии не будет удовлетворено. Также обратите внимание, что комиссию за снятие наличных с чужих карт может взимать и банк-владелец банкомата.

Здравствуйте)жалобу на сотрудника,он уже уволился)В ЦБ РФ чем он мне поможет?Можно поконкретнее объяснить?

  1. Анна Попович12.07.2021 в 22:36

Уважаемая Наталья, если у вас есть достаточные основания для подтверждения собственной позиции, то обратившись в ЦБ с жалобой, вы сможете опротестовать действия банка и урегулировать ситуацию с комиссией.

Здравствуйте,взяла кредит 130 000 без процентов на 120 дней,выдали через кассу,перед выдачей сотрудник банка Восточный,сказал,что комиссия в размере 6769 руб вернётся в течение месяца бонусными рублями и я смогу их перевести в счет погашения кредита.Сейчас банк отказывается возвращать комиссию,ссылаясь на то,что снятие наличных денежных средств в банкомате произвести надо было,а не через кассу.Как вернуть комиссию за снятие наличных через кассу?

  1. Анна Попович11.07.2021 в 14:58

Уважаемая Наталья, напишите жалобу на действия сотрудника банка. Параллельно вы можете обратиться в ЦБ РФ.

Добрый день!
В Промсвязьбанке при оформлении страховки сняли 47 000руб. комиссию за подключение к коллективному страхованию. Можно ли вернуть эти деньги, если я досрочно погасила кредит?

  1. Анна Попович17.06.2021 в 19:18

Уважаемая Алена, при досрочном погашении кредита и отказе от кредитной страховки заемщику возвращается уплаченная страховщику премия за вычетом той ее части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая. Обратитесь в банк или напрямую к страховщику.

В банке Восточный оформляла карту,сотрудник всё объяснил,лимит 120 000 руб.Снятие наличных без комиссии.120 дней льготный период.Дома,просмотрев договор,была неприятно удивленна.Лимит 140 000руб. 20000 сняли за подключённый пакет услуг.Можно ли вернуть эти деньги и законно ли это?

  1. Анна Попович08.06.2021 в 18:13

Уважаемая Светлана, все зависит от того, уведомляли ли вас о пакетных услугах. Если сотрудник не дал вам полной информации по карте до момента подписания договора и ввел вас в заблуждение, то такие действия противоправны.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector