38 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое краудинвестинг и краудфандинг

Каждый человек хотя бы раз в жизни участвовал в сборе средств на что-либо. Например, родители учеников скидываются на покупку телевизора в класс или пластиковые окна. Аналогичным образом соседи в подъезде могут собирать деньги на металлические двери или домофон. В простом виде это и есть краудфандинг.

В современном мире все вышло на новый уровень — ведется сбор средств на съемку кино, выход музыкальных альбомов и решение других задач. При этом деньги редко инвестируются просто так. Чаще всего люди планирует получить прибыль в будущем в виде процентов или дивидендных выплат. Если таковые имеют место, краудфандинг превращается в более продвинутый вариант сбора средств — краудинвестинг.

Теперь о терминологии:

  • Краудфандинг — это коллективный сбор средств или прямое сотрудничество группы людей, направленное на финансирование какого-либо проекта, компании или программы.
  • Краудинвестинг — это альтернативный вариант привлечения инвестиций для открытия нового бизнеса или поддержания существующего проекта с целью получения дохода в будущем.

Главный инструмент краудфандинга или краудинвестинга — площадки России, которые выступают в роли посредников между людьми, осуществляющими сбор средств, а также самим проектом. Предприятия редко занимаются прямым привлечением инвесторов. Наиболее развит этот сектор в США, где краудинвестинговые площадки появились более десяти лет назад.

В чем суть краудфандинга

Если переводить слово краудфандинг, то дословно получается «коллективное финансирование». Обратите внимание на слово финансирование, которое довольно обширно.

Именно от краудфандинга пошли производные: краудинвестинг (коллективное инвестирование) и краудлендинг (грубо говоря, коллективное кредитование). Обратите внимание, что последние варианты предполагают получение донорами определенной прибыли. Прибыль может заключаться в получении доли в компании, части ее прибыли, процента за пользование кредитом и так далее.

В то же время, краудфандинг получение прибыли как таковой не предполагает, если не считать прибылью или выгодой получение морального удовлетворения. Тогда в чем разница между, например, благотворительными организациями, и краудфандингом?

  • Суть краудфандинга в финансировании именно новых, уникальных проектов, стартапов, перспективных идей и прочего. В результате доноры ожидают получить новый продукт, которого еще не было на рынке.

В идеале, те, кто поверил в проект и вложил в него свои деньги, должны получить результат его реализации. Это может быть, скажем, экземпляр книги, диск с автографом автора, памятную вещь, которая, хоть и не несет материальной ценности, будет напоминать о труде и добровольном финансировании.

На Западе такая схема реализации проектов невероятно популярна. Люди с удовольствием финансируют то, что им нравится. Площадки краудфандинга появляются с завидным постоянством и активно развиваются.

Что касается нашей страны, то краудфандинг площадки в России вызывают немало вопросов у пользователей. Более того, у нас свою нишу здесь нашли разного рода мошенники. Так или иначе, в нашей стране краудфандинг развивается, хоть и не столь стремительно.

Как устроен краудфандинг?

Конечно, стоит понимать, что краундфандинговые организации работают не безвозмездно. Обычно они берут процент от собранных средств, который варьируется в зависимости от того, будет ли платформа иметь права собственности на объект краундфандинговой компании.
Сегодня, в сети стала расти критика краундфандинговых платформ. Известно, что каждый проект проходит модерацию, и в последнее время наблюдается тенденция, что проходят её потенциально наиболее успешные, с точки зрения самой площадки, проекты.
Мотивы площадки в этом случае предельно понятны: если проект не собирает в отведенное время необходимую сумму, то все средства возвращаются пользователям. Но это, к сожалению, лишает средств к развитию многие интересные проекты, ориентированные на нишевую аудиторию.

Читать еще:  Как организовать бизнес по доставке еды и сколько можно заработать

Плюсы и минусы

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки данной идеи.

ПлюсыМинусы
Подходит для начинающих бизнесменов, не требует глубоких знанийЗакон не регулирует данный вид деятельности, в случае спорных моментов сложно доказать свою правоту
Можно начинать с небольших вложенийСуществует риск того, что проект не станет успешным
В случае развития проекта возможность получить крупный доходНа выплату дивидендов может уйти много времени
Возможность инвестировать онлайн через специальные платформы либо напрямуюРиск банкротства самой площадки, на которой клиент совершает сделку (если она проходит не напрямую)
Большой выбор проектовСложно определить, какой стартап будет успешным, желательно обращаться за помощью к экспертам

Чтобы минимизировать риски, прислушайтесь к советам опытных специалистов в данной области.

Советы инвесторам

Есть несколько базовых правил, которые помогут новичкам не прогадать и правильно выбрать проект.

  1. Для начала определите область, в которую вы планируете инвестировать. Идеально, если это та сфера, в которой вы разбираетесь. Так можно трезво взвесить все «за» и «против».
  2. Если у вас нет профильной области, выбирайте самые популярные и перспективные сферы – это инвестиции в недвижимость, IT, электронику, заведения общественного питания, разработки в сфере медицины.
  3. Изучите бизнес-план компании, оцените их расчеты. Но помните, что бизнес-план может быть составлен субъективно. Поэтому лучше самостоятельно изучить рынок и взвесить риски.
  4. Обязательно оформляйте отношения документально. Наймите хорошего юриста, который специализируется на работе с ценными бумагами.
  5. Лучше инвестировать небольшими суммами в несколько компаний, чем отдать все деньги в один проект.
  6. Выделите сумму, которая не ухудшит ваше материальное благополучие в случае провала. Даже успешное дело даст дивиденды не скоро.

Если вы приняли решение заняться краудинвестингом, это можно сделать двумя способами: самостоятельно искать стартапы, либо присоединиться к одной из площадок.

Крауд-платформы в России

Отечественных площадок не так много. Проведу небольшой обзор.

Займотека

Займотека — это платформа взаимного кредитования, на которой одни физические лица — инвесторы, выдают займы другим физическим лицам — заемщикам (P2P направление).

  1. Средняя заявленная доходность составляет 20-22 %.
  2. Минимальная сумма для инвестирования — всего 1 тысяча рублей.
  3. Выбор заемщика можно доверить консультантам платформы.
  4. Все заемщики проходят проверку в НБКИ и в отделе рисков самой Займотеки.
  5. Чтобы увеличить прибыль, необходимо постоянно реинвестировать свои доходы, направляя полученные платежи в новые займы.
  6. Деньги инвесторов хранятся на номинальном счете в банке Точка . Такой счет отличается от обычного банковского формой собственности: счет принадлежит компании, а деньгами владеют инвесторы.

Работает платформа с 2017 года и имеет:

  • Официальное партнерство с порталом Госуслуги.
  • Партнерство с Национальным бюро кредитных историй.
  • Действует в качестве оператора персональных данных РФ под регистрационным номером, за счет чего доступ к информации о личности клиента защищен ФЗ-152.

Zaimoteka не выступает налоговым агентом и решение об оплате НДФЛ инвестору придется принимать самостоятельно.

Альфа-Поток

Сервис, созданный Альфа-банком, позволяет инвестировать в проекты малого и среднего бизнеса с заявленной доходностью до 24 %.

Читать еще:  Турция: стоимость переезда и жизни в стране

Среди заемщиков, как правило, бизнесмены – ИП или небольшие ООО.

Если верить организаторам, скоринг проходит лишь 4 % потенциальных клиентов. Возникает вполне логичный вопрос – почему банк сам не выдаст этим «избранным» кредит?

Вполне вероятно — такие заемщики не имеют обеспечения, а потому банку проще переложить риски на инвесторов.

Условия инвестирования на площадке следующие:

  • Минимальная сумма – 10 000 рублей.
  • Отсутствует возможность самостоятельного выбора заемщиков: платформа сама составляет пулы из компаний (в одном пуле от 20 компаний).
  • Комиссии за ввод-вывод средств не предусмотрены.

Автоматическое формирование пулов с одной стороны удобно: инвестиции диверсифицированы и не нужно тратить время на оценку и поиск заемщиков. С другой стороны инвестор лишается возможности самостоятельно управлять рисками, доверившись платформе.

StartTrack

Крупная площадка, стоящая почти у истоков российского краудинвестинга. Она создана в 2013 году при поддержке Фонда развития Интернет-инициатив и за годы существования смогла привлечь около 3 млрд. рублей в качестве инвестиций.

Интересная особенность: чтобы получить доступ к проектам на сервисе, нужно пройти тест на понимание рисков краудинвестинга, ответив на серию вопросов.

Есть возможность выбрать один из трех вариантов участия:

  1. Предоставление простого займа.
  2. Выкуп доли.
  3. Приобретение акций компании.

Компаниям более выгоден второй вариант, при котором доход инвестора будет плавающим и целиком зависящим от успехов проекта. Для инвестора предпочтителен займ, где доход будет поддаваться относительным расчетам.

  • Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей.
  • Объявленная доходность – 21-25 %.
  • Покупка доли предполагает более внушительную сумму – от нескольких миллионов.

По каждому проекту можно изучить индивидуальные условия, почитать описание, данные о назначении кредита, сроках и т.п.

Порог входа на площадке большой. По всей видимости, задача сервиса – исключить микроинвестиции и стать посредником между серьезными инвесторами и крупным бизнесом.

АтомИнвест

Площадка создана частной компанией ООО «Нанополимер» и дочерней «Росатома» — «НИИГРАФИТ». Заемщики сервиса – малый и средний бизнес, а также авторы высокотехнологичных проектов, которые отбираются для последующей интеграции в саму компанию «Росатом».

Инвесторы могут выбрать один из трех продуктов:

  1. Займ на пополнение оборотных активов.
  2. Займ на исполнение контрактов (в т.ч. гостендеров).
  3. Покупка облигаций стартапов и компаний.
  • Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
  • Доходность – в районе 30 % годовых (зависит от конкретного проекта).
  • Есть возможность самостоятельного выбора компании, каждой из которых предварительно присваивается рейтинг исходя из анализа её бизнеса.
  • Площадка исполняет роль дилера. Для покупки облигаций нужно позвонить менеджеру и оставить заявку на внебиржевую сделку.

Город денег

Платформа входит в рабочую группу при поддержке Фонда «Сколково» и группу Центробанка по регулированию краудфандинга.

  • Порог входа – 50 тысяч рублей.
  • Доходность 25-30 % годовых.

Принцип аналогичен предыдущим площадкам: инвестор выбирает один или несколько проектов, и если результаты личного анализа его удовлетворили, перечисляет средства на счет сервиса.

Проекты здесь представлены из сферы реального бизнеса – продажа оборудования, поставка строительных материалов, выполнение ремонтных работ, производство котельного оборудования и т.п.

Читать еще:  Суд обязал «Транснефть» купить землю с топливным трубопроводом

Penenza

Площадка Penenza входит в рабочую группу ЦБ по краудфандингу, а также является инициатором создания ассоциации участников крауд-рынка «КРАУД НАУ».

Заемщики в общей массе – компании, принимающие участие в госзакупках и выигравшие тендеры. Поэтому рисков здесь меньше: оплата поступит в любом случае, и компания вернет займ.

Вопрос больше касательно времени ожидания: когда закончатся работы, и примут ли ее сразу.

  • Порог входа – от 3 000 рублей.
  • Доходность – до 35 % годовых.
  • Есть возможность самостоятельно выбрать проект, либо воспользоваться опцией автоинвестирования, при которой платформа сама выберет проекты и распределит между ними средства инвестора по заданным параметрам.

Интересная особенность: данная платформа выступает налоговым агентом и сама оплачивает НДФЛ.

МодульДеньги

Площадка МодульДеньги функционирует с 2017 года, является участником «Сколково» и профинансирована на госуровне.

Сервис тоже выдает кредиты компаниям, выигравшим государственные контракты.

  • Минимальный порог входа не установлен.
  • Доходность – 25-30 %.
  • Срок инвестирования – от 1 месяца до полугода.
  • Есть возможность самостоятельно выбрать проекты, либо довериться платформе, которая сформирует портфель из 50-100 компаний.

НДФЛ придется оплачивать самим.

Ozon.Invest

На Ozon Invest инвестору предлагается вкладывать средства в компании-партнеры крупнейшего интернет-магазина. За счет того, что финансируются уже действующие компании, являющиеся партнерами магазина, риски существенно снижаются.

  • Порог входа – 10 тысяч рублей.
  • Доходность фиксированная – 18 % годовых.
  • Возможность самостоятельно выбирать проекты отсутствует: площадка сама формирует пулы заемщиков, между которыми средства инвесторов распределяются в равных долях, и инвестор не узнает, кого именно он кредитовал.
  • Налоговым агентом выступает заемщик, который сам платит налоги за инвестора.

Aktivo

Сервис Aktivo был создан основателем шопинг-клуба KupiVip Оскаром Хартманном. В отличие от предыдущих платформ Aktivo предлагает вкладывать деньги не в бизнес, а объекты недвижимости, выступая посредником между инвесторами и арендаторами.

Инвестор выбирает подходящий объект, определяет количество паев, вносит средства, а все обязанности по поиску арендаторов и взиманию ежемесячных арендных платежей берут на себя организаторы Aktivo.

Средства вкладываются в закрытые ПИФы недвижимости, управляющей компанией в которых выступает либо Альфа-Капитал, либо КСП Капитал.

  • Порог входа – 300 тысяч рублей.
  • Доходность от 10,5 % за первый год. При удорожании объектов доходность повышается и может достигать 18 % на десятый год.

SberCredo

Инвестиционная платформа от Сбербанка была запущена в тестовом режиме в декабре прошлого года. Воспользоваться ей могли жители Москвы и области.

С начала 2020 года сервис должен быть открыт для остальных регионов страны. Разумно полагать, что оценить работу площадки можно будет не сразу. Но сам факт, что онлайн-сервис создан крупнейшим банком страны, внушает определенное доверие по умолчанию.

  • Минимальный порог входа – 5 тысяч рублей.
  • В одну компанию можно вложить не более 20 тысяч рублей.
  • Срок – от 1 до 6 месяцев.
  • Декларируемая доходность – до 34,8 % годовых.

Какую площадку выбрать и вкладываться ли в краудинвестиции вообще – решать Вам. Но помните, что все риски берет на себя инвестор, а прибыль никто не гарантирует.

На этом у меня все. Буду благодарен за подписку на обновления и репост в социальных сетях.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector