Личный опыт: я заработал на ИИС за три года 70%

Личный опыт: я заработал на ИИС за три года 70%

Наш редактор Максим Глазков, отвечающий за вклады и инвестиции, три года назад открыл индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). За это время ему удалось увеличить вложения на 70%. Вот как это получилось.

Я открыл ИИС в январе 2018 года. Поначалу у меня была хитрая стратегия: просто открыть счёт и ничего не делать, чтобы через три года закинуть туда 400 000 ₽, а потом быстро получить с них 52 000 ₽ налогового вычета в качестве дохода. Спустя полгода я понял, что если буду покупать на ИИС хоть какие-то перспективные ценные бумаги, то доход может быть значительно больше 13%.

ИИС: преимущества и ограничения

У каждого финансового продукта есть свои достоинства и недостатки. Начнём с положительных характеристик ИИС.

Преимущества

Налоговые льготы — это основной плюс ИИС. Именно ради них имеет смысл открывать такой счёт вместо обычного брокерского. Таким образом государство стимулирует население вкладываться в инвестиционные продукты.

Доходность у инвестиционных инструментов, как правило, выше, чем у банковских депозитов. К инвестиционной прибыли ещё можно прибавить возврат налогов.

С ИИС можно инвестировать в разные инструменты. Фактически это кошелёк, в который вы собираете разные биржевые активы: ценные бумаги, иностранную валюту, производные инструменты. Пока действует счёт, можно покупать и продавать эти активы в соответствии с движениями рынка.

Стать владельцем ИИС легко: чтобы открыть счёт, не нужно даже посещать банк. Альфа⁠-⁠Банк рассмотрит онлайн-заявку на открытие счёта и привезёт документы на подпись по указанному адресу.

Ограничения

Чтобы грамотно распоряжаться ИИС, нужно соблюдать ряд условий:

Владелец может рассчитывать на налоговые льготы, если не закрывает счёт и не выводит с него деньги 3 года.

Существуют ограничения по сумме на счёте: максимум 1 млн ₽.

При вычете А (на взнос) установлен лимит по сумме возмещения: не более 52 000 ₽ в год (13% от 400 000 ₽).

Инвестор получает доход 60 000 ₽ в месяц, с которых уплачивает 13% налога. Он оформил ИИС типа А. Рассчитаем сумму НДФЛ, которую он выплатил в год:

60 000 0,13 12 = 93 600 ₽.

Помним об ограничении по размеру вычета:

400 000 * 0,13 = 52 000 ₽.

Таким образом, несмотря на то что инвестор заплатил за год 93 600 ₽ в виде налогов, вернуть он сможет только 52 000 ₽ из них.

Вычет А предназначен только для плательщиков НДФЛ по ставке 13%. То есть ИП, работающие по упрощённой системе налогообложения, а также самозанятые не могут рассчитывать на эту льготу.

На индивидуальные инвестиционные счета разрешено вносить только рубли. При желании валюту можно приобрести по биржевому курсу и оставить на счёте.

Инвестор может оформить только один ИИС и выбрать один тип вычета. Совмещать оба вычета не получится.