Банк заблокировал карту по 115 ФЗ

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для физлиц.

Дата последнего комментария: 2020-10-05

• Контроль поступлений на банковские карты физлиц. Как налоговики доначислят налоги?
• Налогообложение криптовалют. Как избежать банковских блокировок?
• Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для физлиц.

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

• 1 Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?
• 2 Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?
  • 2.1 Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.
  • 2.2 Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.
  • 2.3 Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!
  • 2.4 Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.
  • 2.5 Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.
  • 2.6 Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.
  • 2.7 Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.
  • 2.8 Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.
• 3 Вывод:

Перевод физическим лицам — один из способов незаконно вывести деньги, поэтому банки следят за такими операциями.

Что делать — переводить физлицам с оплатой НДФЛ. НДФЛ лучше платить одновременно с платежом, но по закону у предпринимателя есть еще день. В понедельник перевели, не позже вечера вторника должен оплатить.

Если перевод физлицам — это зарплата, можно использовать зарплатный сервис банка. В Модульбанке за такой сервис платить не надо, только комиссию за перевод со счета.

На какие платежи блокировка счета не распространяется

Даже если счет заблокирован, клиент банка должен оплачивать различные обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды. И банк не имеет право отказать в совершении таких платежей. Статья 855 ГК РФ устанавливает следующую очередность списания денежных средств со счета:

• Платежи по возмещению причиненного вреда здоровью, алименты;
• Выплата выходных пособий и заработной платы по трудовым договорам;
• Перечисления на оплату налогов, страховых взносов, штрафов пеней;
• Исполнительные документы на другие денежные требования.